Ubezpieczenie firmy transportowej – flota, OCP, cargo
Przewoźnik odpowiada za pojazdy, kierowców i cudzy ładunek, a zleceniodawcy, zanim dadzą pierwszy fracht, sprawdzają jego polisy. Najwięcej sporów dotyczy ładunku: kradzieży na parkingach, chłodni i limitów odpowiedzialności.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Firma transportowa ma trzy główne obszary ryzyka: pojazdy (wypadki, kradzieże, szkody wyrządzone innym), cudzy ładunek (utrata, uszkodzenie, opóźnienie) i kierowców pracujących w trasie. Najczęstsze spory dotyczą ładunku: kradzieży z naczepy na parkingu, awarii agregatu w chłodni i tego, czy przewoźnik może powołać się na limit odpowiedzialności z konwencji CMR.
Ryzyka typowe dla branży
- Wypadek drogowy Szkody wyrządzone innym uczestnikom ruchu, uszkodzenie własnego zestawu, przestój pojazdu i koszt holowania ciężarówki.
- Ładunek Kradzież z naczepy na parkingu, przemieszczenie i uszkodzenie źle zabezpieczonego towaru, zmiana temperatury w chłodni, opóźnienie dostawy.
- Wyłudzenia Podszycie się pod przewoźnika na giełdzie albo fałszywe zlecenie, w którym towar trafia do oszusta.
- Kierowcy Wypadki przy załadunku i w trasie, koszty leczenia za granicą, mandaty i kary nakładane w innych krajach.
- Wymogi formalne Zdolność finansowa do licencji, polisy wymagane przez spedytorów i giełdy, certyfikaty dla zleceniodawców.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Kradzież na parkingu przy autostradzie Kierowca odbywa obowiązkowy odpoczynek dobowy na niestrzeżonym parkingu we Francji. Rano plandeka jest rozcięta, brakuje części elektroniki. Zleceniodawca żąda odszkodowania w granicach konwencji CMR. Ubezpieczyciel OC przewoźnika (OCP) sprawdza wymogi parkingowe z OWU – wiele polis dopuszcza postój na parkingu niestrzeżonym tylko w czasie przerw wymaganych przepisami o czasie pracy kierowców.
- Ładunek w chłodni W trasie psuje się agregat chłodniczy, kierowca zauważa alarm po kilku godzinach. Odbiorca odmawia przyjęcia towaru. OCP zwykle obejmuje szkody wynikłe z awarii agregatu tylko po rozszerzeniu i przy udokumentowanych przeglądach urządzenia chłodniczego.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
OC przewoźnika nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym, ale bez niego trudno o zlecenia: spedytorzy, giełdy transportowe i nadawcy wymagają polisy z określoną sumą gwarancyjną i zakresem terytorialnym. To inny wymóg niż zdolność finansowa do licencji (art. 7 rozporządzenia (WE) nr 1071/2009) – według biznes.gov.pl przy pojazdach powyżej 3,5 t to 9 000 euro na pierwszy pojazd i 5 000 euro na każdy kolejny. Zdolność tę można udokumentować m.in. gwarancją bankową albo ubezpieczeniem, ale takie ubezpieczenie nie zastępuje OCP. W kraju odpowiedzialność przewoźnika reguluje Prawo przewozowe (art. 65), a utrata limitu odpowiedzialności przy winie umyślnej lub rażącym niedbalstwie wynika z art. 86.
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Szkody wyrządzone pojazdami | OC pojazdów firmowych | regres do kierowcy, automatyczne przedłużenie |
| Uszkodzenie i kradzież zestawów | AC flotowe | wymogi zabezpieczeń, szkoda całkowita, leasing |
| Ładunek w przewozie krajowym | OC przewoźnika krajowe | limit Prawa przewozowego, opóźnienie |
| Ładunek w przewozie międzynarodowym | OC przewoźnika CMR | kraje, towary wyłączone, wymogi parkingowe |
| Towar ubezpieczany na rzecz klienta | ubezpieczenie cargo | kto jest ubezpieczonym, wartość towaru |
| Holowanie i przestój | assistance dla floty | limity dla pojazdów ciężarowych, terytorium |
| Wypadki kierowców | grupowe NNW | zleceniobiorcy, praca za granicą |
Zakres zależy od rodzaju przewozów, kierunków, towarów i wielkości floty – ustala go uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb. Orientacyjną wartość ciągników, naczep i pojazdów dostawczych, od której zależy suma w AC flotowym, można policzyć w kalkulatorze wartości floty pojazdów. Cargo ubezpiecza zwykle właściciel towaru, a przewoźnik spotyka się z wymogami cargo w umowach – granicę obu polis pokazuje zestawienie OC przewoźnika a ubezpieczenie cargo. Gdy przewoźnik przekazuje część zleceń podwykonawcom, znaczenie ma też granica między polisami OC przewoźnika a OC spedytora.
Na co zwrócić uwagę w OWU
W OCP najwięcej sporów dotyczy wymogów parkingowych, towarów wyłączonych lub objętych podlimitem (elektronika, papierosy, alkohol, leki), przewozu przez podwykonawców i szkód wyrządzonych umyślnie albo przez niedbalstwo równoważne winie umyślnej (art. 29 CMR), gdy przewoźnik traci prawo do limitu. Sprawdź też, czy polisa obejmuje szkody w kabotażu (przewozach krajowych wykonywanych w innym państwie) i w krajach poza Unią.
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Czy suma gwarancyjna OCP odpowiada wymaganiom zleceniodawców i wartości typowych ładunków?
- Jakie towary są wyłączone albo mają podlimit?
- Jakie warunki parkowania i zabezpieczenia pojazdu stawiają OWU?
- Czy polisa obejmuje przewozy zlecone podwykonawcom?
- Czy OCP obejmuje nadwyżkę ponad limit CMR przy winie umyślnej lub niedbalstwie równoważnym winie umyślnej (art. 29 CMR)?
- Czy chłodnie są objęte przy awarii agregatu?
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaLogistyka i magazyny
Za co odpowiada operator logistyczny, gdy towar klienta spłonie, zginie albo zostanie uszkodzony?
BranżaSpedycja
Za co odpowiada firma spedycyjna, gdy ładunek zniknie albo przewoźnik zawiedzie?
BranżaPrzewóz osób
Co obejmuje OC pojazdu przy przewozie pasażerów, a czego nie?
BranżaHandel
Jak ubezpiecza się sklep i hurtownię, gdy stany towaru zmieniają się sezonowo?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy OC pojazdu obejmuje przewożony ładunek?
Nie w przewozie za opłatą. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych wyłącza z OC posiadacza pojazdu szkody w ładunku przewożonym za opłatą tym pojazdem (art. 38 ust. 1 pkt 2). Wyjątek dotyczy szkody, za którą odpowiada posiadacz innego pojazdu – wtedy szkodę pokrywa OC tego innego pojazdu. Za ładunek przewoźnik odpowiada z umowy przewozu, a tę odpowiedzialność może obejmować OCP.
Czy jedna polisa OCP obejmuje przewozy krajowe i międzynarodowe?
Często tak – wiele polis ma osobne sekcje dla przewozów krajowych i CMR, z różnymi sumami i terytorium. Sprawdź, czy oba zakresy są aktywne i czy obejmują kabotaż.
Ile wynosi limit odpowiedzialności przewoźnika w przewozie międzynarodowym?
Konwencja CMR ogranicza odszkodowanie za utratę lub uszkodzenie towaru do 8,33 jednostki rozrachunkowej SDR za kilogram wagi brutto (art. 23). Przewoźnik nie może powołać się na limit, gdy szkoda wynikła z jego winy umyślnej albo niedbalstwa równoważnego winie umyślnej (art. 29), dlatego przy drogich ładunkach właściciel towaru często ubezpiecza go osobno w polisie cargo.