Ubezpieczenia hotelu i obiektu noclegowego
Hotel odpowiada za rzeczy gości z mocy Kodeksu cywilnego, a regulamin tego nie zmieni. Do tego dochodzą ryzyka budynku pełnego instalacji, kuchni i łazienek oraz przychód skupiony w kilku miesiącach sezonu.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Hotel, pensjonat czy obiekt z apartamentami na wynajem odpowiada za rzeczy wniesione przez gości (art. 846 Kodeksu cywilnego) i za szkody gości na terenie obiektu. Do tego dochodzą pożar i zalania w budynku z wieloma instalacjami oraz przerwa w działalności po szkodzie. Najdroższe bywają szkody w szczycie sezonu: zalanie kilku pokoi naraz to także zwrot zaliczek i utracone rezerwacje, których samo ubezpieczenie budynku nie obejmuje.
Ryzyka typowe dla branży
- Rzeczy gości Kradzież z pokoju, zniszczony bagaż, rzeczy oddane do przechowalni lub sejfu recepcji.
- Goście i odwiedzający Upadek na śliskich schodach, uraz na basenie lub w saunie, zatrucie w restauracji hotelowej.
- Pożar i zalania Kuchnia, pralnia, sauna, kotłownia; pęknięta instalacja w łazience zalewa kilka pokoi naraz.
- Przerwa w działalności Po szkodzie obiekt zwraca zaliczki i traci rezerwacje – w sezonie strata jest wielokrotnie większa niż poza nim.
- Usługi dodatkowe SPA i zabiegi, wesela i konferencje, wypożyczalnia rowerów lub sprzętu wodnego.
- Systemy i dane System rezerwacji, dane kart płatniczych i dokumentów gości.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Kradzież z pokoju Gość zgłasza kradzież z pokoju aparatu i laptopa o łącznej wartości 15 000 zł. Cena doby wynosi 400 zł. Z art. 849 § 1 KC odpowiedzialność wobec jednego gościa ograniczona jest do stukrotności ceny doby (40 000 zł), a za jedną rzecz – do pięćdziesięciokrotności (20 000 zł). Oba przedmioty mieszczą się w limitach, więc hotel odpowiada za całą kwotę.
- Zalanie w szczycie sezonu W lipcu pękł przewód w pionie wodnym pensjonatu nad morzem. Wyłączono z użytku dziewięć pokoi na trzy tygodnie, a obiekt zwrócił zaliczki. Szkodę w budynku może pokryć ubezpieczenie mienia, a utracony przychód – ubezpieczenie utraty zysku, jeśli obiekt je ma.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
Przepisy o usługach hotelarskich nie przewidują obowiązkowego ubezpieczenia OC obiektów noclegowych. Ważne są natomiast przepisy Kodeksu cywilnego o odpowiedzialności utrzymującego zarobkowo hotel lub podobny zakład:
Samochody i rzeczy w nich pozostawione nie są rzeczami wniesionymi – hotel może za nie odpowiadać jako przechowawca, jeśli zawarto umowę przechowania (art. 846 § 4). Te same zasady stosuje się odpowiednio do zakładów kąpielowych (art. 852), co ma znaczenie przy basenach i strefach SPA.
Wymagania stawiają też banki finansujące inwestycję (cesja praw z polisy mienia), sieci i franczyzodawcy (standardy ochrony) oraz organizatorzy konferencji i wesel, którzy proszą o potwierdzenie OC.
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Pożar, zalanie, huragan, kradzież wyposażenia | ubezpieczenie mienia firmy | wartość odtworzeniowa budynku, obiekty sezonowo zamknięte |
| Utracony przychód po szkodzie | utrata zysku | okres odszkodowawczy obejmujący pełny sezon |
| Szkody gości, rzeczy wniesione | OC działalności | klauzula rzeczy wniesionych i jej podlimit |
| Samochody na parkingu strzeżonym, przechowalnia | OC za mienie powierzone | czy parking jest objęty i jakie ma zabezpieczenia |
| Kotłownia, klimatyzacja, windy | ubezpieczenie maszyn od awarii | przeglądy, utrata zysku po awarii |
| System rezerwacji, dane gości | ubezpieczenie cyber | przestój systemu, dane kart płatniczych |
Zakres ochrony dla konkretnego obiektu ustala uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb. Przy przychodzie skupionym w sezonie znaczenie ma, jak ustalono sumę ubezpieczenia utraty zysku i okres odszkodowawczy, a orientacyjny koszt zamknięcia obiektu policzysz w kalkulatorze kosztu przestoju.
Na co zwrócić uwagę w OWU
- Podlimit na rzeczy gości – w wielu polisach niższy niż limity z art. 849 KC. Przy rażącym niedbalstwie personelu hotel odpowiada bez limitu.
- Wartości pieniężne i biżuteria – często wyłączone, chyba że były w sejfie lub przyjęte na przechowanie.
- Obiekty zamknięte poza sezonem – OWU mogą wymagać dozoru, opróżnienia instalacji wodnych lub zgłoszenia przerwy.
- Basen, sauna, sprzęt sportowy – czy działalność rekreacyjna jest opisana w polisie i czy obejmuje zabiegi w SPA.
- Imprezy – wesela i koncerty w ogrodzie bywają poza zakresem bez zgłoszenia; przy większych wydarzeniach dochodzą przepisy o imprezach masowych.
Przed rozmową z partnerem zbierz:
- Liczba pokoi, cena doby, obłożenie w sezonie i poza nim.
- Usługi dodatkowe: restauracja, SPA, basen, sale konferencyjne, parking.
- Wartość budynku i wyposażenia, zabezpieczenia przeciwpożarowe i przeciwkradzieżowe.
- Wymagania banku, sieci lub franczyzodawcy.
Te informacje omawia się z partnerem – w formularzu wystarczą dane firmy i kontaktowe.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaGastronomia
Jakie szkody najczęściej dotykają restaurację, kawiarnię i catering?
BranżaEventy i rozrywka
Kiedy organizator imprezy musi mieć obowiązkowe OC i jakie są minimalne sumy?
BranżaTurystyka
Za co odpowiada organizator turystyki wobec podróżnych i jak to się ubezpiecza?
BranżaMedycyna i ochrona zdrowia
Jakie ryzyka ma placówka medyczna poza błędem w leczeniu?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy hotel może w regulaminie wyłączyć odpowiedzialność za rzeczy gości?
Nie. Wyłączenie lub ograniczenie umową albo ogłoszeniem odpowiedzialności za rzeczy wniesione nie ma skutku prawnego (art. 846 § 5 KC). Hotel może natomiast zachęcać do korzystania z sejfu – za rzeczy przyjęte na przechowanie odpowiada bez limitów z art. 849.
Czy hotel odpowiada za samochód gościa na parkingu?
Pojazdy i rzeczy w nich pozostawione nie są rzeczami wniesionymi (art. 846 § 4 KC). Hotel odpowiada za nie jako przechowawca, jeśli zawarto umowę przechowania. Czy do niej doszło, na przykład przy parkingu strzeżonym, zależy od okoliczności i warunków korzystania z parkingu.
Ile czasu ma gość na zgłoszenie roszczenia o skradziony bagaż?
Gość powinien niezwłocznie zawiadomić hotel o szkodzie – inaczej roszczenie wygasa, chyba że szkodę wyrządził hotel albo przyjął rzecz na przechowanie (art. 847 KC). Roszczenie przedawnia się po sześciu miesiącach od dowiedzenia się o szkodzie, najpóźniej po roku od wyjazdu (art. 848 KC).