OC pojazdów firmowych – obowiązki posiadacza floty
Obowiązkowe OC posiadaczy pojazdów mechanicznych dotyczy każdego zarejestrowanego pojazdu firmy – w polisie indywidualnej i we flotowej. Zakres, sumy i zasady umowy wynikają bezpośrednio z ustawy.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Posiadacz każdego zarejestrowanego pojazdu mechanicznego, także firma, musi mieć umowę OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przez cały okres rejestracji. Ubezpieczyciel pokrywa z niej szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone ruchem pojazdu, do sumy gwarancyjnej nie niższej niż 29 876 400 zł (szkody na osobie) i 6 021 600 zł (szkody w mieniu) na jedno zdarzenie.
Kto i kiedy musi mieć OC
Obowiązek trwa przez cały okres, w którym pojazd jest zarejestrowany w Polsce – także gdy stoi na placu i nie jeździ (art. 23 ust. 1a). Dla floty oznacza to, że auta czasowo wycofane z użytku, zastępcze czy oczekujące na sprzedaż nadal muszą mieć ciągłą ochronę. Przepisy o OC stosuje się też do pojazdów wolnobieżnych od chwili wprowadzenia ich do ruchu (art. 23 ust. 2), co ma znaczenie dla firm z maszynami budowlanymi i rolniczymi.
Co obejmuje OC posiadacza pojazdu
Odszkodowanie przysługuje, gdy posiadacz lub kierujący odpowiada za szkodę wyrządzoną ruchem pojazdu – śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia albo utratę, zniszczenie lub uszkodzenie mienia (art. 34 ust. 1). Za szkodę w związku z ruchem uważa się także szkodę przy wsiadaniu i wysiadaniu, bezpośrednim załadunku i rozładunku oraz w czasie zatrzymania i postoju (art. 34 ust. 2).
OC obejmuje odpowiedzialność każdej osoby, która kierowała pojazdem w okresie ochrony (art. 35 ust. 1) – nie tylko pracownika wskazanego w polisie. Z tego samego ubezpieczenia poszkodowani w wypadku spowodowanym przez kierowcę firmy uzyskują odszkodowanie bezpośrednio od ubezpieczyciela. Dotyczy to także pasażerów autokarów i busów, dlatego w ubezpieczeniach firmy przewozu osób podstawą jest OC pojazdów.
- Minimalna suma gwarancyjna – szkody na osobie: 29 876 400 zł na jedno zdarzenie, bez względu na liczbę poszkodowanych
- Minimalna suma gwarancyjna – szkody w mieniu: 6 021 600 zł na jedno zdarzenie, bez względu na liczbę poszkodowanych
- Podstawa: art. 36 ust. 1 ustawy (t.j. Dz.U. 2026 poz. 783)
- Szkody w innych państwach: suma według prawa tego państwa, nie niższa niż polska (art. 36 ust. 2)
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Czego OC nie obejmuje
Wyłączenie z pkt 1 nie dotyczy pojazdów objętych leasingiem u tego samego finansującego, przewłaszczonych na tego samego wierzyciela albo sprzedanych z zastrzeżeniem własności na rzecz tego samego wierzyciela (art. 38 ust. 2). Szkody we własnych pojazdach firmy może pokryć AC flotowe, a w ładunku – OC przewoźnika lub ubezpieczenie cargo. Sumy AC zależą od wartości pojazdów, którą orientacyjnie zestawisz w kalkulatorze wartości floty pojazdów.
Odnowienie, sprzedaż pojazdu i regres
- Automatyczne odnowienie – jeśli posiadacz nie wypowie na piśmie umowy najpóźniej na jeden dzień przed upływem 12 miesięcy, uważa się, że zawarto następną umowę na kolejne 12 miesięcy (art. 28 ust. 1). Nie dzieje się tak m.in. wtedy, gdy nie opłacono w całości składki za mijający okres (art. 28 ust. 2). Obowiązek wysłania informacji przed odnowieniem nie dotyczy umów zawieranych w trybie negocjacji z przedsiębiorcą (art. 28 ust. 1f).
- Sprzedaż pojazdu – na nabywcę przechodzą prawa i obowiązki z umowy OC. Umowa wygasa z upływem okresu, na który ją zawarto, chyba że nabywca wypowie ją na piśmie (art. 31 ust. 1).
- Regres wobec kierowcy – ubezpieczyciel może żądać od kierującego zwrotu wypłaconego odszkodowania, jeśli ten wyrządził szkodę umyślnie, po alkoholu lub środkach odurzających, wszedł w posiadanie pojazdu przez przestępstwo, nie miał uprawnień albo zbiegł z miejsca zdarzenia (art. 43). Regres dotyczy kierowcy, a nie posiadacza floty – dla firmy to argument za jasnymi zasadami dopuszczania pracowników do pojazdów.
Opłata za brak OC
Za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia posiadacz płaci opłatę na rzecz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (art. 88). Jej wysokość jest powiązana z minimalnym wynagrodzeniem: dla samochodów osobowych to dwukrotność, dla ciężarowych, ciągników samochodowych i autobusów trzykrotność, a dla pozostałych pojazdów jedna trzecia minimalnego wynagrodzenia. Przy przerwie do 3 dni płaci się 20%, do 14 dni 50%, a powyżej 14 dni 100% opłaty (art. 88 ust. 3). Kwoty na dany rok UFG ogłasza do 3 stycznia.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieAC flotowe
Od czego zależy odszkodowanie z AC flotowego?
UbezpieczenieAssistance dla floty
Co obejmuje assistance dla floty firmowych aut i ciężarówek?
UbezpieczenieSamochody w leasingu
Kto ubezpiecza samochód w leasingu i komu trafia odszkodowanie?
UbezpieczenieUbezpieczenie GAP
Kiedy ubezpieczenie GAP dopłaca do odszkodowania z AC za auto firmowe?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy każde auto we flocie musi mieć osobną polisę OC?
Obowiązek dotyczy każdego pojazdu, ale w umowie flotowej wiele pojazdów obejmuje się jedną umową z wykazem. Ubezpieczyciel potwierdza ochronę dla każdego pojazdu osobno, tak by można ją było okazać przy kontroli.
Czy OC pokryje szkodę w towarze przewożonym ciężarówką firmy?
Nie z OC ciężarówki, jeśli ładunek przewożono za opłatą – ustawa wyłącza takie szkody z OC posiadacza pojazdu przewożącego (art. 38 ust. 1 pkt 2). Jeśli szkodę spowodował inny pojazd, poszkodowany może dochodzić jej z OC jego posiadacza. Odpowiedzialność przewoźnika za ładunek może obejmować OC przewoźnika.
Czy można ustalić w umowie wyższą sumę gwarancyjną niż ustawowa?
Ustawa określa minimum. Ubezpieczyciel może zaproponować wyższą sumę, a przy szkodach za granicą obowiązuje suma z prawa państwa, w którym doszło do zdarzenia, jeśli jest wyższa od polskiej.