Ubezpieczenie firmy sprzątającej i agencji ochrony
Firmy sprzątające i ochroniarskie pracują w cudzych budynkach, z cudzymi kluczami i przy cudzym mieniu. Agencja ochrony ma obowiązkowe OC, firma sprzątająca – nie, ale obie mierzą się z podobnymi wymaganiami w przetargach.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Firmy sprzątające, agencje ochrony i firmy kompleksowej obsługi budynków odpowiadają za szkody w obiektach klientów, za mienie i klucze powierzone pracownikom oraz za skutki zaniedbań w ochronie. Agencja ochrony z koncesją musi mieć obowiązkowe OC, a pozostałe firmy ubezpieczają się dobrowolnie – zwykle pod wymagania przetargów. Osobnym problemem są szkody związane z dostępem do cudzych pomieszczeń (zgubione klucze i kody, kradzież przez pracownika), których podstawowe OC zwykle nie obejmuje.
Ryzyka typowe dla branży
- Szkody w obiektach Zalanie przy myciu maszynowym, odbarwienie posadzki chemią, zarysowanie szkła, uszkodzenie sprzętu klienta.
- Klucze, karty, kody Zgubiony klucz generalny może oznaczać wymianę wkładek w całym budynku.
- Nieuczciwy pracownik Kradzież w obiekcie klienta przez osobę z dostępem do pomieszczeń.
- Osoby trzecie Poślizgnięcie na mokrej podłodze bez oznakowania, uraz przy interwencji ochrony.
- Zaniedbanie w ochronie Niezareagowanie na alarm, niewykonany obchód, błąd w monitoringu – klient traci mienie lub pieniądze.
- Pracownicy u klienta Wypadki przy pracy na wysokości, z chemią, w nocy; duża rotacja i praca na wielu obiektach.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Klucz generalny Pracownik firmy sprzątającej zgubił pęk kluczy z kluczem generalnym biurowca. Zarządca budynku wymienił wkładki w kilkuset drzwiach i obciążył firmę kosztem. Nic nie zostało zniszczone ani skradzione, więc bez klauzuli utraty kluczy podstawowe OC może tej szkody nie objąć.
- Niezauważony alarm Pracownik ochrony w centrum monitoringu nie zareagował na sygnał alarmu w hurtowni klienta. Włamywacze wynieśli towar, a klient żąda od agencji odszkodowania. Obowiązkowe OC agencji obejmuje szkody wyrządzone w związku z ochroną, w tym utratę mienia klienta, ale wyłącza czyste straty finansowe – np. utracone przychody klienta czy kary zapłacone kontrahentom, gdy nic nie zostało zniszczone ani skradzione.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
Przedsiębiorca wykonujący usługi ochrony osób i mienia na podstawie koncesji musi mieć ubezpieczenie OC (art. 21a ustawy o ochronie osób i mienia). Minimalna suma gwarancyjna wynosi od 20 000 do 50 000 euro na jedno i na wszystkie zdarzenia i zależy od rocznego obrotu z tej działalności (rozporządzenie Ministra Finansów z 9 grudnia 2013 r.). Brak polisy jest podstawą cofnięcia lub ograniczenia koncesji (art. 22 ust. 2 pkt 3). Szczegóły: OC agencji ochrony.
Firmy sprzątające nie mają obowiązkowego OC. Odpowiadają wobec klienta za nienależyte wykonanie umowy (art. 471 Kodeksu cywilnego, KC), także za pracowników i podwykonawców (art. 474 KC).
W praktyce o zakresie decydują zamawiający. Przetargi publiczne i umowy na obsługę budynków wymagają zwykle polisy OC z określoną sumą jako warunku udziału lub obowiązku wykonawcy. Polisa ma najczęściej obejmować szkody w mieniu powierzonym i trwać przez cały okres umowy, a zamawiający często żąda także zabezpieczenia należytego wykonania. Takie warunki to typowy element ubezpieczenia w zamówieniach publicznych.
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Szkody w obiektach i u osób trzecich | OC działalności | suma wymagana w przetargu, OC kontraktowe |
| Sprzęt i pomieszczenia klienta w pieczy | OC za mienie powierzone | podlimit, klauzula utraty kluczy |
| Obowiązkowe OC agencji ochrony | OC agencji ochrony | suma według obrotu, czyste straty finansowe poza zakresem |
| Kradzież przez pracownika u klienta | ubezpieczenie crime | szkody klientów, zasada wykrycia |
| Wypadki pracowników | OC pracodawcy | pracownicy tymczasowi i zleceniobiorcy |
| Gwarancje w przetargach | gwarancja należytego wykonania | okres ważności, zgodność z umową |
Zakres ochrony ustala uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb.
Na co zwrócić uwagę w OWU
- Utrata kluczy – koszt wymiany zamków i systemów dostępu jest zwykle objęty tylko klauzulą z podlimitem.
- Czyste straty finansowe – straty bez szkody na osobie lub w mieniu (np. utracony przychód klienta) są w obowiązkowym OC ochrony wyłączone; ochrona zależy od dobrowolnego rozszerzenia.
- Szkody wyrządzone umyślnie przez pracowników – w dobrowolnym OC (np. firmy sprzątającej) zwykle wyłączone, stąd rola ubezpieczenia crime. Rozporządzenie o obowiązkowym OC agencji ochrony takiego wyłączenia nie przewiduje (§ 2 ust. 2–3).
- Zimowe utrzymanie – odpowiedzialność przejęta umową od właściciela budynku wymaga opisania w polisie.
- Podwykonawcy – czy polisa obejmuje ich prace i czy ubezpieczyciel zachowuje regres do nich.
Przed rozmową przygotuj:
- Rodzaje usług (sprzątanie, ochrona fizyczna, monitoring, konwojowanie, zimowe utrzymanie) i obroty.
- Lista głównych obiektów i klientów z wymaganiami ubezpieczeniowymi.
- Liczba pracowników, formy zatrudnienia, podwykonawcy.
- Procedury dotyczące kluczy, kodów i reakcji na alarm.
Te informacje omawia się z partnerem – w formularzu wystarczą dane firmy i kontaktowe.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaZarządzanie nieruchomościami
Jakie ryzyka ma firma zarządzająca wspólnotami i budynkami?
BranżaProdukcja
Skąd biorą się największe szkody w zakładzie produkcyjnym i jak się je ubezpiecza?
BranżaPrzemysł spożywczy
Jakie szkody zdarzają się w zakładach spożywczych i jak się je ubezpiecza?
BranżaGospodarka odpadami
Jakie ryzyka ma firma zbierająca i przetwarzająca odpady?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy przepisy wymagają OC od firmy sprzątającej?
Przepisy tego nie wymagają. W praktyce polisa jest warunkiem w większości przetargów i umów z zarządcami budynków, a jej brak może wykluczyć firmę z postępowania.
Czy OC firmy sprzątającej obejmuje kradzież dokonaną przez jej pracownika?
Zwykle nie, bo wiele OWU dobrowolnego OC wyłącza szkody wyrządzone umyślnie przez pracowników. Takie zdarzenia może objąć raczej ubezpieczenie crime, w tym wariant obejmujący szkody wyrządzone klientom.
Czy obowiązkowe OC agencji ochrony obejmuje konwojowanie gotówki?
Polisa obowiązkowa dotyczy szkód wyrządzonych w związku z wykonywaniem usług ochrony, także konwojowania. Wartość przewożonych pieniędzy często przekracza sumę minimalną, dlatego przy konwojach rozważa się wyższe sumy lub osobne ubezpieczenie przewożonych wartości.