Grupowe NNW pracowników
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) wypłaca pracownikowi świadczenie po wypadku – niezależnie od świadczeń z ZUS i od tego, czy ktokolwiek ponosi winę. W wersji grupowej umowę zawiera pracodawca, a zakres i tabelę uszczerbku określają OWU.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Grupowe NNW to ubezpieczenie, w którym pracodawca obejmuje pracowników ochroną na wypadek uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Świadczenie wypłaca się według sumy ubezpieczenia i procentu trwałego uszczerbku z tabeli w OWU. Jest dodatkiem do świadczeń z ubezpieczenia wypadkowego ZUS, a nie ich zamiennikiem.
Czym jest grupowe NNW
Kodeks cywilny opisuje ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków jako ubezpieczenie osobowe dotyczące uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (art. 829 § 1 pkt 2 KC). Świadczeniem jest umówiona suma pieniężna, renta albo inne świadczenie (art. 805 § 2 pkt 2 KC). W wersji grupowej ubezpieczającym jest pracodawca, a ubezpieczonymi – pracownicy (art. 808 KC).
Definicję „nieszczęśliwego wypadku” podają OWU. Zwykle jest to nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli ubezpieczonego. Zawał czy udar zwykle nie są wypadkiem w tym rozumieniu – chyba że OWU stanowią inaczej.
Co może obejmować
Zakres terytorialny i czasowy bywa dwojaki: 24 godziny na dobę (w pracy i poza nią) albo tylko w pracy i w drodze do niej. Ta różnica zmienia zarówno składkę, jak i wartość programu dla pracowników.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
NNW a świadczenia z ZUS i OC pracodawcy
Pracownik, który ulegnie wypadkowi przy pracy, ma prawo do świadczeń z ubezpieczenia wypadkowego na podstawie ustawy z 30 października 2002 r. o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych. NNW wypłaca świadczenie niezależnie od nich – na podstawie umowy i według jej tabeli.
Trzecie źródło to roszczenia pracownika wobec pracodawcy z Kodeksu cywilnego, gdy świadczenia z ZUS nie pokrywają całej szkody. Te roszczenia może objąć OC pracodawcy, a nie NNW. Na rynku funkcjonują oba rozwiązania: NNW jako świadczenie dla pracowników i OC pracodawcy jako ochrona firmy.
| źródło | kto płaci | podstawa |
|---|---|---|
| ubezpieczenie wypadkowe ZUS | ZUS | ustawa wypadkowa, wypadek przy pracy |
| grupowe NNW | ubezpieczyciel | umowa i OWU, każdy wypadek objęty zakresem |
| OC pracodawcy | ubezpieczyciel pracodawcy | odpowiedzialność pracodawcy z KC |
Kogo może obejmować i co wpływa na koszt
Programy grupowe NNW mogą obejmować nie tylko pracowników etatowych, ale też zleceniobiorców, praktykantów, stażystów i współpracowników B2B – jeśli OWU na to pozwalają i są wskazani w umowie. Firmy z pracą fizyczną, transportem czy budową często rozważają NNW szerzej niż biura. Jaki zakres jest adekwatny dla konkretnej firmy, ocenia partner po analizie potrzeb. Ryzyka firm zatrudniających pracowników tymczasowych zbiera przegląd ubezpieczeń agencji pracy tymczasowej. Inni ubezpieczeni niż pracownicy – uczestnicy wyjazdów i zajęć – to obszar NNW uczestników wycieczek i obozów.
Na koszt wpływają: suma ubezpieczenia, liczba osób, rodzaj pracy (klasa ryzyka), zakres 24 h lub tylko w pracy, a także rozszerzenia sportowe i komunikacyjne. Pracowników kierujących pojazdami firmowymi może obejmować również NNW kierowcy i pasażerów w ramach ubezpieczenia floty pojazdów.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy
- Tabela uszczerbku – czy ubezpieczyciel stosuje własną tabelę, czy procent uszczerbku orzeczony przez inny organ.
- Zakres czasowy: 24 h czy tylko praca i droga.
- Krąg ubezpieczonych: etat, zlecenie, B2B, praktykanci.
- Definicja nieszczęśliwego wypadku i rozszerzenia o zawał oraz udar.
- Termin zgłoszenia zdarzenia i dokumenty potrzebne do wypłaty.
W formularzu nie podawaj informacji o zdrowiu pracowników – te kwestie omawia się z partnerem i ubezpieczycielem.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczeniePodróże służbowe
Koszty leczenia, assistance i bagaż w delegacji
UbezpieczenieOsoba kluczowa
Ochrona firmy po utracie kluczowej osoby
UbezpieczenieNa życie
Świadczenie po śmierci pracownika i umowy dodatkowe
UbezpieczenieZdrowotne
Prywatna opieka medyczna w formie ubezpieczenia
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy pracownik dostanie świadczenie z NNW, jeśli otrzymał już odszkodowanie z ZUS?
Tak. Świadczenie z NNW wynika z umowy ubezpieczenia i jest wypłacane niezależnie od świadczeń z ubezpieczenia wypadkowego ZUS. Wysokość zależy od sumy ubezpieczenia i tabeli uszczerbku z OWU.
Czy grupowe NNW obejmuje wypadki poza pracą?
Zależy od wariantu. Część programów obejmuje całą dobę, część tylko w pracy i w drodze do niej lub z niej. Zakres czasowy i terytorialny jest wpisany w umowie i OWU.
Czy NNW obejmuje roszczenia pracownika wobec pracodawcy?
Nie. NNW wypłaca świadczenie pracownikowi. Roszczenia pracownika wobec pracodawcy z tytułu wypadku przy pracy obejmuje ubezpieczenie OC pracodawcy – to osobna ochrona.