Ubezpieczenia firmy przewozu osób – autokary, busy, taxi
Przewoźnik osób odpowiada za pasażerów na zasadzie ryzyka – niezależnie od winy kierowcy. Obowiązkowe OC pojazdu obejmuje szkody na osobie, ale ma wyłączenia, które przy przewozie za opłatą mają znaczenie, np. bagaż pasażerów.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Firma przewożąca ludzi – autokarami, busami, samochodami osobowymi czy taksówkami – odpowiada za szkody pasażerów niezależnie od winy kierowcy, chyba że zachodzi jedna z przesłanek zwalniających z Kodeksu cywilnego. Obowiązkowe OC posiadacza pojazdu pokrywa szkody na osobie i w mieniu, ale nie obejmuje m.in. bagażu przewożonego za opłatą ani gotówki i dokumentów pasażerów. Pozostałe ryzyka – uszkodzenie pojazdów, przestój, wypadki kierowców – mogą obejmować ubezpieczenia dobrowolne.
Ryzyka typowe dla branży
- Wypadek z pasażerami Obrażenia wielu osób naraz – leczenie, renty, zadośćuczynienia, często dochodzone latami.
- Wsiadanie i wysiadanie Upadek na stopniach autokaru, przytrzaśnięcie drzwiami, potknięcie przy bagażniku.
- Bagaż i rzeczy pasażerów Zgubione lub uszkodzone walizki, sprzęt sportowy, rzeczy pozostawione w pojeździe.
- Pojazdy Szkody w autokarze, kradzież busa, uszkodzenia na parkingu – i przestój floty w sezonie.
- Awaria w trasie Holowanie autokaru, pojazd zastępczy i nocleg dla grupy za granicą.
- Kierowcy Wypadki przy pracy, praca w nocy i za granicą, agresja pasażerów w taksówkach.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Hamowanie awaryjne autokaru Kierowca autokaru hamuje gwałtownie przed samochodem, który zajechał mu drogę. Kilku pasażerów doznaje obrażeń, uszkodzony zostaje sprzęt fotograficzny jednego z nich w luku bagażowym. Szkody na osobie pasażerów pokrywa OC posiadacza autokaru (odpowiedzialność na zasadzie ryzyka). Bagaż przewożony za opłatą jest wyłączony z OC autokaru (art. 38 ust. 1 pkt 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Szkodę spowodował jednak kierowca samochodu, który zajechał autokarowi drogę, więc pasażer może dochodzić odszkodowania za sprzęt z OC tego samochodu. Gdy innego sprawcy nie ma, liczy się odpowiedzialność przewoźnika z umowy przewozu i jego dobrowolne OC.
- Awaria busa za granicą Bus przewożący pracowników na kontrakt w Niemczech psuje się na autostradzie. Holowanie, nocleg dla dziewięciu osób i transport zastępczy kosztują więcej niż limit assistance z podstawowego wariantu. Różnicę firma pokrywa sama.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
Przewóz osób autobusami i autokarami wymaga zezwolenia na wykonywanie zawodu przewoźnika drogowego na zasadach rozporządzenia (WE) nr 1071/2009 (art. 5 ust. 1 ustawy o transporcie drogowym). Jednym z warunków jest zdolność finansowa – organ może pozwolić udokumentować ją gwarancją bankową lub ubezpieczeniem, ale takie ubezpieczenie nie pokrywa szkód pasażerów. Krajowy przewóz osób samochodem osobowym, pojazdem przeznaczonym do przewozu powyżej 7 i nie więcej niż 9 osób łącznie z kierowcą oraz taksówką wymaga odpowiedniej licencji (art. 5b ust. 1). Osobnej licencji wymaga pośrednictwo przy przewozie osób, np. przez aplikacje przewozowe (art. 5b ust. 2).
Posiadacz pojazdu odpowiada za szkody wyrządzone ruchem pojazdu na zasadzie ryzyka (art. 436 § 1 w zw. z art. 435 KC), a odpowiedzialności tej nie można z góry wyłączyć ani ograniczyć (art. 437 KC). Przy autokarze z kilkudziesięcioma pasażerami suma minimalna przypada na całe zdarzenie, dlatego część firm rozważa wyższą sumę gwarancyjną w ramach dobrowolnego rozszerzenia. Zleceniodawcy – biura podróży, szkoły, firmy przewożące pracowników – pytają zwykle o NNW pasażerów i stan techniczny floty.
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Szkody pasażerów i osób trzecich | OC pojazdów firmowych | suma na zdarzenie przy dużej liczbie pasażerów |
| Uszkodzenie i kradzież pojazdów | AC flotowe | wartość autokarów, udział własny, leasing |
| Świadczenia dla pasażerów i kierowcy | NNW kierowcy i pasażerów w ramach ubezpieczenia floty | suma na miejsce, wariant ryczałtowy lub imienny |
| Grupy szkolne i wycieczkowe | ubezpieczenie NNW uczestników | kto zawiera umowę – przewoźnik czy organizator |
| Holowanie i nocleg dla grupy | assistance dla floty | limity dla autobusów, zasięg w Europie |
| Bagaż i rzeczy pasażerów | OC działalności z rozszerzeniem o OC przewoźnika osób | limit na bagaż, rzeczy wartościowe |
| Zatrzymanie pojazdu po szkodzie | utrata zysku | zwykle tylko po szkodzie w mieniu objętej polisą |
Zakres zależy od rodzaju przewozów, liczby pojazdów i tras – ustala go uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb. Orientacyjną wartość autokarów i busów można policzyć w kalkulatorze wartości floty pojazdów, a różnice między konstrukcjami AC pokazuje zestawienie AC indywidualne a flotowe.
Na co zwrócić uwagę w OWU
W AC autokarów i taksówek sprawdź wymogi zabezpieczeń, zasady przy szkodzie całkowitej i to, czy polisa obejmuje pojazd prowadzony przez kierowców spoza listy. W NNW pasażerów liczy się wariant – suma na każde miejsce w pojeździe albo łączna suma dzielona między poszkodowanych. W assistance najważniejsze są limity holowania dla pojazdów powyżej 3,5 t i liczba osób objętych noclegiem i transportem zastępczym.
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Czy suma gwarancyjna OC na zdarzenie odpowiada liczbie przewożonych pasażerów?
- Jak polisa traktuje bagaż pasażerów i rzeczy pozostawione w pojeździe?
- Czy NNW obejmuje wszystkie miejsca siedzące, także przy pełnym obłożeniu?
- Jakie limity holowania, noclegu i transportu zastępczego ma assistance dla autokarów za granicą?
- Czy AC obejmuje pojazdy w leasingu i przejazdy poza Unią?
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaHandel
Jak ubezpiecza się sklep i hurtownię, gdy stany towaru zmieniają się sezonowo?
BranżaE-commerce
Na jakie szkody narażony jest sklep internetowy i jak je ubezpieczyć?
BranżaImport i eksport
Kto ponosi ryzyko towaru w handlu zagranicznym i jak je ubezpieczyć?
BranżaIT i usługi cyfrowe
Za co odpowiada firma IT wobec klientów i jakich polis wymagają od niej kontrakty?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy pasażer taksówki dostanie odszkodowanie z OC, gdy wypadek spowodował inny kierowca?
Tak – zwykle z OC sprawcy. Pasażer może jednak dochodzić roszczeń także od posiadacza taksówki, który odpowiada za szkody na zasadzie ryzyka, a wtedy płaci ubezpieczyciel OC taksówki. Rozliczenie między ubezpieczycielami nie obciąża pasażera.
Czy NNW pasażerów jest obowiązkowe przy przewozie osób?
Przepisy o ubezpieczeniach obowiązkowych przewidują dla przewoźnika drogowego OC posiadacza pojazdu, nie NNW pasażerów. NNW jest dobrowolne, ale często wymagają go zleceniodawcy, zwłaszcza przy przewozie dzieci i grup zorganizowanych.
Czy OC pojazdu obejmuje zgubiony lub uszkodzony bagaż pasażera autokaru?
Nie. Zgubienie bagażu bez wypadku nie jest szkodą wyrządzoną w związku z ruchem pojazdu (art. 34 ust. 1), a bagażu przewożonego za opłatą OC autokaru nie obejmuje także przy wypadku (art. 38 ust. 1 pkt 2). Za zgubiony lub uszkodzony bagaż przewoźnik odpowiada z umowy przewozu, a tę odpowiedzialność może obejmować dobrowolne OC firmy. Gdy bagaż uszkodzi inny pojazd, odszkodowania można dochodzić z OC tego pojazdu.