Ubezpieczenie wycofania produktu z rynku (product recall)
Gdy partia produktu okazuje się niebezpieczna, firma ponosi koszty jej wycofania ze sklepów i odzyskania od klientów – zanim ktokolwiek zgłosi roszczenie. Ubezpieczenie recall może pokryć te własne koszty w granicach sumy i definicji z OWU.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Ubezpieczenie wycofania produktu (product recall) pokrywa własne koszty firmy związane z wycofaniem niebezpiecznego lub skażonego produktu z obrotu albo odzyskaniem go od klientów: logistykę, utylizację, komunikację, dodatkową pracę, a w części umów także utracony zysk. OC za produkt pokrywa roszczenia osób poszkodowanych, a recall – koszty samej akcji wycofania.
Czym jest ubezpieczenie wycofania produktu
To ubezpieczenie kosztów własnych, a nie odpowiedzialności cywilnej. Wypadkiem ubezpieczeniowym jest zwykle decyzja o wycofaniu produktu (podjęta przez firmę albo nakazana przez organ) z powodu wady, która stwarza zagrożenie dla zdrowia lub bezpieczeństwa, albo z powodu przypadkowego lub celowego skażenia. Precyzyjna definicja zdarzenia wynika z OWU i to ona decyduje o wypłacie.
- Ubezpieczenie OC za produkt Pożar w mieszkaniu klienta od wadliwej ładowarki to roszczenie osoby trzeciej – może je objąć polisa OC.
- Ubezpieczenie wycofania produktu Zebranie 20 000 ładowarek ze sklepów, zawiadomienia, zwroty i utylizacja to koszt producenta, a nie szkoda osoby trzeciej – polisa OC go nie obejmuje.
Odszkodowanie z odpowiedzialności za produkt niebezpieczny nie obejmuje też uszkodzenia samego produktu (art. 449⁷ § 1 Kodeksu cywilnego).
Jakie ryzyka może obejmować
Przykładowe sytuacje
- Podejrzenie skażenia partii soków Producent wycofuje butelki z setek sklepów – polisa może pokryć komunikaty, transport, utylizację i badania laboratoryjne.
- Wadliwy termostat w grzejnikach Producent odzyskuje urządzenia od konsumentów, zanim dojdzie do pożarów.
- Komponent w produkcie odbiorcy Odbiorca wycofuje gotowe wyroby z wadliwą częścią i obciąża dostawcę kosztami – w wariancie obejmującym koszty klientów biznesowych.
- Nakaz organu nadzoru rynku Wycofanie zarządzone przez organ – w wielu OWU zdarzenie objęte, jeśli dotyczy zagrożenia dla zdrowia lub bezpieczeństwa.
Część umów obejmuje też koszty wymiany lub naprawy wycofanych produktów, ale wiele OWU wyłącza je albo ogranicza – polisa pokrywa akcję wycofania, a nie samą wartość wadliwych produktów.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Jakie firmy zwykle je rozważają
Ubezpieczenia nie wymagają przepisy, ale bywa ono wymagane przez sieci handlowe i odbiorców przemysłowych, zwłaszcza od dostawców produktów pod marką sieci. Rozważają je przede wszystkim producenci i importerzy w branżach, w których wada lub skażenie dotyczy całych partii: żywności, pasz, kosmetyków, suplementów, zabawek, części samochodowych i elektroniki. W produkcji żywności wycofanie dotyczy często całej partii z jednej linii, a pozostałe ryzyka zakładów zebraliśmy na stronie o ubezpieczeniach w przemyśle spożywczym.
- Ubezpieczenia w przemyśle spożywczym Skażenia żywności i napojów oraz celowe skażenie lub groźba skażenia.
- Ubezpieczenia firmy produkcyjnej Wady seryjne w urządzeniach, częściach samochodowych i zabawkach.
- Ubezpieczenia firmy handlowej Produkty pod własną marką sieci lub hurtowni.
- Ubezpieczenia sklepu internetowego (e-commerce) Odzyskanie towaru od rozproszonych klientów w wielu krajach.
Tłem są obowiązki z GPSR: podmioty gospodarcze muszą podjąć działania naprawcze, gdy produkt jest niebezpieczny, a konsument, którego dotyczy odzyskanie produktu, ma do wyboru co najmniej dwa środki – naprawę, wymianę na bezpieczny produkt albo zwrot co najmniej zapłaconej ceny. Polisa może pokryć część tych kosztów, ale obowiązków nie zdejmuje. Jaki zakres jest adekwatny dla konkretnej firmy, ocenia partner po analizie potrzeb.
Co wpływa na zakres i koszt
- Rodzaj produktu Podatność na wady seryjne lub skażenie.
- Odbiorcy i rynki Sprzedaż do kilku hurtowni a do tysięcy konsumentów w wielu krajach.
- Zakres kosztów Kategorie kosztów objęte polisą, koszty odbiorców i utrata zysku.
- Suma ubezpieczenia Suma i podlimity dla poszczególnych kategorii kosztów oraz terytorium.
- Jakość i historia Identyfikowalność partii, systemy bezpieczeństwa żywności, badania, kontrola dostawców, plan wycofania i dotychczasowe wycofania.
- Udział własny Kwota, którą firma pokrywa sama przy każdej akcji.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
W wielu OWU ważnym warunkiem jest zgłoszenie zdarzenia ubezpieczycielowi przed rozpoczęciem akcji albo niezwłocznie po decyzji, a także uzgodnienie z nim kosztów doradców. Koszty poniesione bez uzgodnienia bywają pokrywane tylko częściowo.
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Jak OWU definiują zdarzenie: tylko zagrożenie dla zdrowia, czy także skażenie celowe, błąd w oznakowaniu, nakaz organu?
- Które kategorie kosztów są objęte i z jakimi podlimitami?
- Czy obejmuje koszty odbiorców (third party recall) i utratę zysku?
- Jak wygląda terytorium – czy obejmuje wszystkie kraje sprzedaży?
- Czy firma ma plan wycofania i procedury identyfikowalności partii, o które zapyta ubezpieczyciel?
- Jak polisa recall współgra z polisą OC za produkt (wspólna suma, te same definicje)?
Pełny przykład, od wykrycia wady do rozliczenia, pokazujemy w studium o wadliwej partii produktu i wycofaniu z rynku. Klauzule, które mogą się zbiegać z innymi polisami, zbiera przegląd klauzul dodatkowych w ubezpieczeniach firm.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieD&O
Odpowiedzialność członków zarządu i rady nadzorczej
UbezpieczenieOC środowiskowe
Zanieczyszczenia, szkody w środowisku i ich naprawa
UbezpieczenieOC zawodowe
Błędy w usługach profesjonalnych i obowiązki ustawowe
UbezpieczenieOC działalności
Szkody wyrządzone klientom i osobom trzecim
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy OC za produkt pokrywa koszty wycofania produktu z rynku?
Nie. OC za produkt pokrywa roszczenia osób, którym produkt wyrządził szkodę. Koszty samej akcji wycofania (powiadomienia, logistyka, utylizacja) to własna strata firmy, którą obejmuje osobne ubezpieczenie recall albo rzadziej rozszerzenie polisy OC z niskim podlimitem.
Czy ubezpieczenie recall działa, gdy wycofanie nakazał organ nadzoru?
W wielu OWU tak – zdarzeniem jest zarówno decyzja firmy, jak i nakaz organu, jeśli dotyczą zagrożenia dla zdrowia lub bezpieczeństwa. Definicję zdarzenia trzeba sprawdzić w warunkach konkretnej umowy.
Czy polisa recall pokrywa koszty skażenia celowego, np. szantażu?
Część umów obejmuje skażenie celowe i groźbę skażenia, często z kosztami konsultantów kryzysowych. To rozszerzenie spotykane głównie w branży spożywczej, z własnymi warunkami i podlimitami.
Czy firma dystrybucyjna może ubezpieczyć koszty wycofania cudzego produktu?
Tak, część umów obejmuje firmy, które dystrybuują lub sprzedają produkty pod własną marką. Znaczenie ma przy tym, czy producent ma własną polisę i kto w umowie dostawy ponosi koszty wycofania.