Ubezpieczenia farm fotowoltaicznych i projektów OZE – budowa i eksploatacja
Farma fotowoltaiczna czy wiatrowa to projekt finansowany zwykle kredytem, w którym przychód zależy od pracy kilku najważniejszych urządzeń. Ubezpieczenie zmienia się wraz z etapem – od budowy po wieloletnią eksploatację.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Firmy z branży energii odnawialnej – właściciele farm fotowoltaicznych i wiatrowych, biogazowni, wykonawcy i operatorzy – ubezpieczają przede wszystkim mienie w budowie i eksploatacji, utracony przychód ze sprzedaży energii i odpowiedzialność wobec otoczenia. Zakres ochrony wyznaczają zwykle wymagania banku finansującego projekt. Charakterystyczne dla branży jest to, że awaria jednego transformatora czy falownika może na wiele tygodni zatrzymać przychód całej farmy.
Instalacja na dachu własnej hali to osobny temat (ubezpieczenie fotowoltaiki dla firm). Tu chodzi o firmy, dla których produkcja energii jest działalnością.
Ryzyka typowe dla branży
- Budowa i rozruch Uszkodzenia w transporcie i montażu, kradzież paneli i kabli z placu budowy, błędy przy testach.
- Opóźnione uruchomienie Szkoda na budowie przesuwa przyłączenie – przychód zaczyna płynąć miesiące później, a raty kredytu już tak.
- Żywioły Grad, huragan, pożar traw pod panelami, uderzenie pioruna, przepięcia.
- Awarie kluczowych urządzeń Falowniki, transformatory, przekładnie turbin, silniki kogeneracyjne – długi czas oczekiwania na części.
- Kradzież i wandalizm Kable miedziane, panele, elementy ogrodzenia na odludnych terenach.
- Otoczenie Pożar przenoszący się na sąsiednie pola, wyciek oleju z transformatora, szkody u właściciela dzierżawionego gruntu.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Spalony transformator Na farmie fotowoltaicznej o mocy kilku megawatów spalił się transformator. Nowe urządzenie dostarczono po czternastu tygodniach, a farma przez ten czas nie oddawała energii do sieci. Ubezpieczenie mienia z rozszerzeniem o awarie może objąć wymianę, a utracony przychód – tylko ubezpieczenie utraty zysku po awarii, z udziałem własnym liczonym w dniach.
- Kradzież kabli przed przyłączeniem Na budowie farmy skradziono w nocy kilkaset metrów kabli DC już ułożonych w korytach. Wykonawca odtwarza instalację, a termin przyłączenia przesuwa się o miesiąc. Ubezpieczenie budowy może obejmować kradzież, jeśli zachowano wymagane zabezpieczenia – ogrodzenie, monitoring, dozór.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
Ubezpieczenie farm fotowoltaicznych i wiatrowych nie należy do ubezpieczeń obowiązkowych wymienionych w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. Odpowiedzialność wobec otoczenia wynika z zasad ogólnych, a przedsiębiorstwo wprawiane w ruch za pomocą sił przyrody (np. elektryczności) odpowiada na zasadzie ryzyka (art. 435 Kodeksu cywilnego).
O zakresie decydują w praktyce umowy:
- kredyt projektowy – bank wymaga zwykle ubezpieczenia budowy, mienia i utraty zysku, cesji praw z polis, wpisania jako ubezpieczonego dodatkowego i zawiadomienia przed wypowiedzeniem polisy;
- umowa z wykonawcą (EPC) – podział, kto ubezpiecza budowę, oraz gwarancje należytego wykonania i usunięcia wad;
- umowa serwisowa (O&M) – odpowiedzialność serwisanta i jego OC;
- dzierżawa gruntu – OC wobec właściciela i obowiązek przywrócenia terenu.
Bank zabezpiecza się zwykle przez cesję polisy albo wpisanie jako ubezpieczonego dodatkowego.
Udział w aukcji OZE wymaga zabezpieczenia w formie gwarancji bankowej albo kaucji (art. 78 ust. 3–4 ustawy o odnawialnych źródłach energii) – ustawa nie przewiduje tu gwarancji ubezpieczeniowej. Gwarancje ubezpieczeniowe pojawiają się natomiast w umowach z wykonawcami instalacji (należyte wykonanie, usunięcie wad).
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Szkody w budowie, montażu, rozruchu | ubezpieczenie CAR/EAR | okres testów, rozszerzenie o opóźnione uruchomienie |
| Żywioły, kradzież, wandalizm w eksploatacji | ubezpieczenie mienia firmy | wymagane zabezpieczenia terenu, all risks a ryzyka nazwane |
| Awarie falowników, transformatorów, turbin | ubezpieczenie maszyn od awarii | części zamienne, czas dostawy |
| Utrata przychodu ze sprzedaży energii | utrata zysku | udział własny w dniach, okres odszkodowawczy |
| Szkody u sąsiadów i właściciela gruntu | OC działalności | pożar traw, szkody w uprawach |
| Wyciek oleju, zanieczyszczenie gruntu | ubezpieczenie środowiskowe | zanieczyszczenia nagłe a stopniowe |
| Zabezpieczenia w umowach z wykonawcami | gwarancje ubezpieczeniowe | należyte wykonanie, usunięcie wad; nie dotyczy zabezpieczenia w aukcji OZE |
Zakres ochrony ustala uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb. Od czasu przerwy i utraconego przychodu zależy suma w ubezpieczeniu utraty zysku – orientacyjny rachunek można zrobić w kalkulatorze kosztu przestoju.
Na co zwrócić uwagę w OWU
- Seryjne wady – wada typu panelu lub falownika ujawniona w wielu sztukach bywa wyłączona albo ograniczona.
- Przyczyny wewnętrzne – zwykłe ubezpieczenie mienia nie obejmuje awarii; obejmuje je dopiero klauzula lub osobna polisa.
- Brak słońca i wiatru – spadek produkcji z powodu pogody nie jest szkodą; utrata zysku dotyczy przerwy po szkodzie w mieniu.
- Zabezpieczenia terenu – ogrodzenie, monitoring z reakcją, oznakowanie kabli; ich brak może ograniczyć wypłatę za kradzież.
Przed rozmową z partnerem przygotuj:
- Etap projektu, moc, technologia i lokalizacja.
- Wartość inwestycji i budżet z podziałem na główne urządzenia.
- Harmonogram budowy i planowana data przyłączenia.
- Wymagania ubezpieczeniowe z umowy kredytu, EPC, O&M i dzierżawy.
Te informacje omawia się z partnerem – w formularzu wystarczą dane firmy i kontaktowe.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaNieruchomości komercyjne i najem
Co ryzykuje właściciel biurowca lub hali poza samym budynkiem?
BranżaWarsztaty samochodowe
Kto płaci, gdy auto klienta spłonie w warsztacie albo koło odpadnie po wymianie opon?
BranżaOchrona i sprzątanie
Za co odpowiada firma sprzątająca i agencja ochrony w obiekcie klienta?
BranżaZarządzanie nieruchomościami
Jakie ryzyka ma firma zarządzająca wspólnotami i budynkami?
Pytania
Najczęstsze pytania
Kto ubezpiecza farmę fotowoltaiczną w czasie budowy – inwestor czy wykonawca?
Decyduje umowa z wykonawcą. Czasem wykonawca ubezpiecza roboty w ramach kontraktu, czasem inwestor zawiera jedną polisę budowy dla wszystkich uczestników; bank finansujący zwykle chce być wskazany w tej polisie.
Czy ubezpieczenie utraty zysku obejmuje niskie ceny energii?
Nie. Utrata zysku dotyczy przerwy w produkcji po szkodzie objętej ubezpieczeniem mienia lub awarii, a nie ryzyka rynkowego ani spadku cen.
Czy farma wiatrowa odpowiada za szkody bez winy operatora?
Przedsiębiorstwo wprawiane w ruch za pomocą sił przyrody odpowiada na zasadzie ryzyka – zwolni je tylko siła wyższa, wyłączna wina poszkodowanego lub osoby trzeciej, za którą przedsiębiorstwo nie ponosi odpowiedzialności (art. 435 § 1 KC). Czy konkretna instalacja podlega temu przepisowi, ocenia się indywidualnie.