Ubezpieczenie NNW uczestników wycieczek, obozów i szkoleń
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) uczestników zawiera organizator – szkoła, biuro podróży, organizator obozu, firma szkoleniowa – na rzecz osób biorących udział w wyjeździe lub zajęciach. Przy wyjazdach za granicę jest w wielu sytuacjach obowiązkowe razem z ubezpieczeniem kosztów leczenia.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
NNW uczestników to grupowe ubezpieczenie osobowe, w którym organizator wycieczki, obozu, kolonii, zawodów lub szkolenia obejmuje ochroną uczestników. Po nieszczęśliwym wypadku ubezpieczyciel wypłaca świadczenie według sumy ubezpieczenia i tabeli uszczerbku z OWU – niezależnie od tego, czy ktoś zawinił. Przy wypoczynku dzieci za granicą, zagranicznych wycieczkach publicznych szkół i imprezach turystycznych za granicą przepisy wymagają NNW razem z ubezpieczeniem kosztów leczenia.
Czym jest NNW uczestników
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków dotyczy uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (art. 829 § 1 pkt 2 Kodeksu cywilnego). Świadczeniem jest umówiona suma pieniężna, renta albo inne świadczenie (art. 805 § 2 pkt 2 KC) – nie odszkodowanie wyliczane z wysokości szkody.
- Ubezpieczający Organizator – szkoła, biuro podróży, organizator wypoczynku, klub, firma szkoleniowa. Zawiera umowę i płaci składkę (art. 808 § 2 KC).
- Ubezpieczeni Uczestnicy wyjazdu lub zajęć, często też opiekunowie i kadra. Mogą nie być wskazani imiennie (art. 808 § 1 KC) i mogą żądać świadczenia bezpośrednio od ubezpieczyciela, chyba że umowa stanowi inaczej (art. 808 § 3 KC).
NNW uczestników to co innego niż grupowe NNW pracowników – obejmuje osoby, które nie są pracownikami ubezpieczającego, zwykle na czas wyjazdu, turnusu albo roku szkolnego. Inna jest też logika niż w OC: NNW wypłaca świadczenie uczestnikowi, a OC działalności pokrywa roszczenia wobec organizatora, gdy ten odpowiada za szkodę (ubezpieczenia majątkowe a osobowe).
Jakie ryzyka może obejmować
Przykładowe sytuacje
- Złamanie ręki na obozie sportowym Uczestnik upada na boisku – świadczenie za trwały uszczerbek według tabeli z OWU.
- Uraz na wycieczce szkolnej w górach Skręcenie stawu na szlaku, transport do szpitala, rehabilitacja po powrocie.
- Wypadek na szkoleniu wyjazdowym Kursant poślizgnął się w hotelu konferencyjnym – świadczenie z NNW niezależnie od odpowiedzialności hotelu.
- Leczenie za granicą Złamanie na nartach podczas zimowiska w Austrii – koszty leczenia z ubezpieczenia kosztów leczenia (KL), świadczenie za uszczerbek z NNW.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Jakie firmy zwykle je rozważają
Część organizatorów musi zawrzeć umowę z mocy przepisów, część – bo oczekują tego rodzice, szkoły i zleceniodawcy:
- Ubezpieczenia szkół i firm szkoleniowych Wycieczki szkolne, zielone szkoły, kursy i szkolenia wyjazdowe.
- Ubezpieczenia biura podróży Kolonie, obozy, wycieczki objazdowe i imprezy za granicą.
- Ubezpieczenia organizatora wydarzeń Biegi, turnieje, pikniki firmowe i wyjazdy integracyjne.
- Ubezpieczenia firmy przewozu osób Przewoźnicy grup szkolnych i wycieczkowych – jako uzupełnienie NNW w polisie pojazdu.
Przy wyjazdach krajowych, zajęciach i szkoleniach NNW jest dobrowolne. Wiele szkół proponuje rodzicom NNW uczniów na rok szkolny, a firmy szkoleniowe i organizatorzy zawodów wpisują je do regulaminów. Pozostałe ryzyka takich organizatorów zbierają przeglądy ubezpieczeń szkół, przedszkoli i firm szkoleniowych oraz ubezpieczeń biura podróży i organizatora turystyki.
Organizator jako ubezpieczający nie może otrzymywać wynagrodzenia ani innych korzyści w związku z oferowaniem uczestnikom ochrony ubezpieczeniowej (art. 18 ust. 1 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej). Wyjątek z art. 18 ust. 3 obejmuje umowy grupowe na rachunek pracowników, zleceniobiorców i ich rodzin oraz członków stowarzyszeń, samorządów zawodowych i związków zawodowych – nie obejmuje np. uczniów ani klientów biura podróży. Uczestnicy mogą natomiast finansować koszt składki. Jeśli ubezpieczony zgadza się na finansowanie składki, warunki umowy trzeba mu doręczyć przed wyrażeniem tej zgody. Inaczej ubezpieczyciel nie może powoływać się wobec niego na postanowienia ograniczające lub wyłączające odpowiedzialność (art. 19).
Jaki zakres jest adekwatny dla konkretnego organizatora, ocenia partner po analizie potrzeb.
Co wpływa na zakres i koszt
- Rodzaj aktywności Zwiedzanie, sporty wodne, narciarstwo czy wspinaczka to inne ryzyko – sporty wysokiego ryzyka wymagają zwykle rozszerzenia.
- Wiek i liczba uczestników Dzieci, młodzież, dorośli kursanci; umowa imienna albo na liczbę osób.
- Terytorium Polska, Europa, świat – za granicą dochodzi ubezpieczenie kosztów leczenia i transportu medycznego.
- Suma ubezpieczenia Od niej zależy wysokość świadczenia za każdy procent uszczerbku.
- Okres ochrony Czas wyjazdu, turnus, rok szkolny albo ochrona tylko w czasie zajęć.
- Tabela i warianty świadczeń Tabela uszczerbku z OWU, świadczenia dodatkowe, karencje i franszyzy.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
Świadczenie z NNW nie zamyka drogi do odszkodowania. Przepis o przejściu roszczeń na ubezpieczyciela (art. 828 KC) dotyczy ubezpieczeń majątkowych, więc poszkodowany uczestnik może dochodzić odszkodowania od organizatora niezależnie od świadczenia z NNW – wtedy znaczenie ma OC organizatora.
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Czy umowa spełnia wymogi przepisów dla danego wyjazdu – NNW i koszty leczenia przy wyjazdach za granicę?
- Czy polisa obejmuje wszystkie aktywności z programu, także fakultatywne i sportowe?
- Jaka jest suma ubezpieczenia i tabela uszczerbku – czy świadczenie zależy od tabeli stałej, czy od orzeczenia lekarskiego?
- Czy ochrona obejmuje opiekunów, kadrę i kierowców?
- Jak zgłasza się uczestników przy zmianach listy i do kiedy?
- Czy suma kosztów leczenia za granicą obejmuje transport medyczny do kraju?
Przed rozmową warto przygotować program wyjazdu, liczbę i wiek uczestników oraz wymagania szkoły lub zleceniodawcy (jak przygotować się do rozmowy z pośrednikiem). W formularzu nie podawaj danych o zdrowiu uczestników – te informacje omawia się z partnerem i ubezpieczycielem. Organizatorzy imprez rozważają też ubezpieczenie odwołania wydarzenia, a biura podróży – gwarancję turystyczną.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieGrupowe NNW
Świadczenia po wypadku, także poza pracą
UbezpieczenieOC działalności
Szkody wyrządzone klientom i osobom trzecim
BranżaTurystyka
Za co odpowiada organizator turystyki wobec podróżnych i jak to się ubezpiecza?
BranżaEdukacja i szkolenia
Za co odpowiada przedszkole, szkoła niepubliczna lub firma szkoleniowa i jak to się ubezpiecza?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy szkoła publiczna musi ubezpieczyć uczniów na wycieczkę krajową?
Rozporządzenie o krajoznawstwie i turystyce wymaga od publicznych szkół NNW i kosztów leczenia przy wycieczkach za granicę. Przy wycieczce krajowej NNW nie jest obowiązkowe z tego przepisu, ale część szkół oczekuje, że uczniowie mają NNW szkolne, albo zawiera umowę na czas wyjazdu.
Czy NNW uczestników obejmuje koszty leczenia za granicą?
Zwykle nie w pełni. NNW wypłaca świadczenie za uszczerbek i ewentualny zwrot kosztów w kraju, a leczenie, szpital i transport medyczny za granicą pokrywa ubezpieczenie kosztów leczenia. Przy wypoczynku dzieci, wycieczkach publicznych szkół i imprezach turystycznych za granicą przepisy wymagają obu.
Czy dziecko, które dostało świadczenie z NNW, może jeszcze żądać odszkodowania od organizatora?
Co do zasady tak. Świadczenie z NNW jest niezależne od odpowiedzialności organizatora. Jeśli organizator odpowiada za wypadek, rodzice mogą dochodzić odszkodowania i zadośćuczynienia – wtedy płaci zwykle jego ubezpieczyciel OC.
Czy NNW szkolne kupione przez rodziców zastępuje obowiązek organizatora kolonii?
Nie. Przy wypoczynku za granicą organizator sam zawiera umowę NNW i kosztów leczenia na rzecz uczestników (art. 92c ust. 4 pkt 1 ustawy o systemie oświaty). Przy koloniach w kraju polisa rodziców może być uzupełnieniem – zależnie od jej zakresu i terytorium.