Ubezpieczenia salonu kosmetycznego i fryzjerskiego
W salonie urody szkoda zwykle dotyczy klientki, a nie budynku: oparzenie po depilacji laserowej, reakcja na farbę, infekcja po zabiegu. Polisa OC obejmuje tylko te zabiegi, które opisano w umowie.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Najczęstsze roszczenia wobec salonów kosmetycznych i fryzjerskich dotyczą skutków zabiegów: oparzeń, reakcji alergicznych, infekcji i uszkodzeń włosów. Salon urody nie ma obowiązkowego OC – obowiązek dotyczy dopiero działalności leczniczej, np. gabinetu lekarza medycyny estetycznej. Zakres OC salonu wyznacza lista zabiegów w polisie – nowy zabieg laserowy albo z użyciem igły bywa poza ochroną, dopóki nie zostanie zgłoszony.
Ryzyka typowe dla branży
- Skutki zabiegów Oparzenia po laserze lub IPL, reakcje na farby, hennę i kosmetyki, zakażenia po zabiegach naruszających skórę, uszkodzenie włosów po dekoloryzacji.
- Zabiegi z pogranicza medycyny Mezoterapia igłowa, wypełniacze, zabiegi z użyciem wyrobów medycznych – zakres zależy od kwalifikacji wykonującego i opisu w polisie.
- Sprzęt Lasery, urządzenia do IPL i radiofrekwencji, fotele i myjnie fryzjerskie – awarie, przepięcia, uszkodzenia.
- Lokal i klienci Poślizgnięcie na mokrej podłodze, rzeczy klientów w szatni, zalanie lokalu poniżej.
- Kosmetyczki i fryzjerzy z własną firmą Współpraca na zasadach B2B (umowa między przedsiębiorcami) i wynajem stanowiska innej firmie zmieniają to, kto odpowiada za zabieg.
- Towar Kosmetyki do sprzedaży i do zabiegów, kradzież z włamaniem.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Oparzenie po depilacji laserowej Klientka po trzecim zabiegu depilacji laserowej doznała oparzenia z przebarwieniem skóry. Domaga się zadośćuczynienia, zwrotu kosztów leczenia dermatologicznego i zwrotu ceny pakietu. Roszczenie może pokryć OC salonu, jeśli zabiegi laserowe zgłoszono w polisie, a osoba wykonująca miała przeszkolenie wymagane przez OWU.
- Fryzjer na wynajętym stanowisku Fryzjer prowadzący własną firmę wynajmuje fotel w salonie. Po koloryzacji, którą wykonał, klientka ma poparzoną skórę głowy i pozywa salon, którego nazwę widziała na szyldzie. Salon wskazuje, że zabieg wykonał inny przedsiębiorca. Spór rozstrzygną umowy i okoliczności, a koszty obrony i ewentualne odszkodowanie może pokryć polisa tylko wtedy, gdy obejmuje taki model współpracy.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
Przepisy nie przewidują obowiązkowego ubezpieczenia OC dla salonów kosmetycznych i fryzjerskich. Salon odpowiada na zasadach ogólnych Kodeksu cywilnego (KC): za szkodę wyrządzoną z winy (art. 415) i za nienależyte wykonanie usługi (art. 471), a przy uszkodzeniu ciała – także za koszty leczenia i krzywdę (art. 444–445).
Inaczej jest, gdy zabiegi wykonuje lekarz w ramach działalności leczniczej – wtedy obowiązkowe OC wynika z ustawy o działalności leczniczej (art. 17 i 18). Zabiegi estetyczne bez wskazań medycznych to w obowiązkowym ubezpieczeniu lekarza osobne zagadnienie (OC lekarza i praktyk zawodowych). Gdzie dokładnie przebiega granica między zabiegiem kosmetycznym a świadczeniem zdrowotnym, przepisy nie rozstrzygają listą zabiegów – w razie wątpliwości warto zapytać prawnika, a ubezpieczycielowi opisać pełną listę wykonywanych zabiegów.
Wymagania stawiają też wynajmujący (OC najemcy, zwłaszcza w galeriach handlowych), leasingodawcy urządzeń (ubezpieczenie z cesją) i sieci franczyzowe.
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Szkody klientów po zabiegach | OC działalności | lista zabiegów w polisie, wymagane kwalifikacje, reakcje alergiczne |
| Zabiegi wykonywane przez lekarza | OC lekarza | obowiązkowe OC i rozszerzenie na zabiegi estetyczne |
| Lasery, IPL, urządzenia zabiegowe | ubezpieczenie sprzętu elektronicznego | sprzęt w leasingu, przepięcie, błąd obsługi |
| Pożar, zalanie, kradzież, szyby | ubezpieczenie mienia firmy | nakłady na wykończenie lokalu, towar |
| Szkody w wynajmowanym lokalu | OC najemcy | suma wymagana w umowie najmu |
Zakres ochrony dla konkretnego salonu ustala uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb.
Na co zwrócić uwagę w OWU
- Lista zabiegów – zabiegi niewymienione w polisie albo dodane później mogą być poza ochroną; nowy zabieg w ofercie salonu zgłasza się ubezpieczycielowi.
- Kwalifikacje – część OWU wyłącza szkody, gdy zabieg wykonała osoba bez przeszkolenia lub uprawnień wymaganych dla danego urządzenia.
- Zgoda i wywiad – brak udokumentowanej zgody i wywiadu przed zabiegiem utrudnia obronę przed roszczeniem.
- Zwrot ceny usługi – polisa OC pokrywa zwykle szkodę i krzywdę, a nie zwrot zapłaty za nieudany zabieg.
- Współpracownicy na B2B – czy polisa salonu obejmuje ich zabiegi i czy współpracownicy mają własne polisy.
Do rozmowy przydadzą się:
- Pełna lista zabiegów i urządzeń, z informacją, kto je wykonuje.
- Model współpracy: pracownicy, osoby na B2B, wynajem stanowisk.
- Wartość wyposażenia, sprzętu i towaru.
- Wymagania z umowy najmu i leasingu.
Te informacje omawia się z partnerem – w formularzu wystarczą dane firmy i kontaktowe.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaEdukacja i szkolenia
Za co odpowiada przedszkole, szkoła niepubliczna lub firma szkoleniowa i jak to się ubezpiecza?
BranżaRolnictwo
Czego nie obejmują obowiązkowe ubezpieczenia gospodarstwa, gdy firma rolna przetwarza płody lub świadczy usługi?
BranżaEnergetyka i OZE
Jak zmienia się ryzyko farmy fotowoltaicznej lub wiatrowej od budowy po eksploatację?
BranżaNieruchomości komercyjne i najem
Co ryzykuje właściciel biurowca lub hali poza samym budynkiem?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy OC salonu obejmuje reakcję alergiczną na farbę do włosów?
W wielu OWU tak, jeśli zabieg mieści się w opisanej działalności. Ubezpieczyciele zwracają jednak uwagę na wykonanie próby uczuleniowej i udokumentowany wywiad – ich brak może być argumentem przeciwko wypłacie albo ograniczyć jej wysokość.
Czy kosmetolog może wykonywać zabiegi z kwasami i mezoterapię w ramach polisy salonu?
To zależy od listy zabiegów w polisie i od tego, czy zabieg nie jest świadczeniem zdrowotnym zastrzeżonym dla zawodów medycznych. Zabiegi naruszające ciągłość skóry są w OWU często objęte tylko po wyraźnym wskazaniu.
Czy ubezpieczenie salonu obejmuje zwrot ceny nieudanego zabiegu?
Zwykle nie. OC pokrywa szkodę na osobie lub w mieniu klienta, a zwrot zapłaty za usługę wykonaną niezgodnie z umową to kwestia reklamacji między salonem a klientem.