Jak przygotować się do rozmowy z pośrednikiem ubezpieczeniowym
Dobrze przygotowana rozmowa z pośrednikiem trwa krócej i ułatwia pośrednikowi opisanie ryzyka. Przed spotkaniem zbierz dane i dokumenty, zapisz pytania i uporządkuj informacje w jednym miejscu.
Opracowanie: redakcja Asevra · Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Przed rozmową z agentem lub brokerem zbierz opis działalności, przychody i lokalizacje, wartości majątku, listę pojazdów, historię szkód z ostatnich lat, obecne polisy z datami odnowień oraz umowy, w których kontrahenci stawiają wymagania ubezpieczeniowe. Przygotuj też pytania do pośrednika: kogo reprezentuje, jak jest wynagradzany i jak pomaga przy szkodach.
Po co się przygotowywać
Pośrednik ma obowiązek ustalić wymagania i potrzeby firmy przed zaproponowaniem umowy (art. 8 ust. 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń), ale robi to na podstawie informacji od Ciebie. Im pełniejszy obraz, tym mniejsze ryzyko, że propozycja pominie ważną ekspozycję albo że zakład ubezpieczeń poprosi o dane dopiero tuż przed terminem odnowienia. Twoje dane są punktem wyjścia dla analizy wymagań i potrzeb klienta ubezpieczenia.
Dane podane później we wniosku mają też skutki prawne. Ubezpieczający ma obowiązek podać wszystkie znane sobie okoliczności, o które ubezpieczyciel zapytał przed zawarciem umowy (art. 815 § 1 KC) – rzetelne przygotowanie zmniejsza więc ryzyko sporu o wypłatę.
Informacje o firmie
- Działalność – czym dokładnie się zajmujesz, kody PKD to za mało; opisz produkty, usługi, klientów i sposób pracy (np. montaż u klienta, praca na wysokości, przetwarzanie danych).
- Przychody i ich struktura – obrót roczny, udział eksportu i krajów, w których działasz lub sprzedajesz.
- Lokalizacje – adresy, rodzaj budynków (własne czy najmowane), co w nich jest.
- Zatrudnienie i podwykonawcy – liczba pracowników, zleceniobiorcy, podwykonawcy i jakie prace wykonują.
- Plany – nowa hala, wejście na nowy rynek, większy kontrakt; zmiany w ciągu roku wpływają na zakres i sumy.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Dokumenty, które warto mieć pod ręką
| dokument | po co pośrednikowi |
|---|---|
| obecne polisy z OWU i klauzulami | zakres, sumy, udziały własne i daty odnowień |
| wykaz środków trwałych i zapasów | podstawa ustalenia sum ubezpieczenia |
| lista pojazdów (rodzaj, rok, wartość, leasing) | zakres i warunki ubezpieczenia floty |
| historia szkód z 3–5 lat (data, przyczyna, kwota) | ocena ryzyka przez zakład; zakłady często o nią pytają |
| umowy z wymaganiami ubezpieczeniowymi | wymagane sumy, rodzaje OC, cesje, ubezpieczony dodatkowy |
| umowy kredytu, leasingu, najmu | cesje polis i wymagania finansujących |
| protokoły przeglądów i zabezpieczeń | warunki ochrony od kradzieży i ognia |
Typowe wymagania ubezpieczeniowe w umowach B2B dotyczą sum, rodzajów OC, cesji i ubezpieczonych dodatkowych. Do szczegółów poszczególnych obszarów służą checklisty: majątek, OC firmy i flota.
Pytania do pośrednika
Rozmowa działa w obie strony. Część odpowiedzi pośrednik musi podać z mocy ustawy (art. 22 ust. 1 i art. 32 ust. 1), resztę warto ustalić samodzielnie:
- Kogo reprezentujesz? Agent wskaże zakład lub zakłady, dla których działa; broker działa w imieniu lub na rzecz klienta. Numer wpisu sprawdzisz w rejestrze pośredników ubezpieczeniowych KNF.
- Jak jesteś wynagradzany? Prowizja w składce, honorarium czy obie formy (zob. wynagrodzenie pośrednika ubezpieczeniowego).
- Z iloma i z którymi zakładami porozmawiasz o moim ryzyku? I dlaczego właśnie z nimi.
- Jak wygląda pomoc przy szkodzie? Kto zgłasza, kto prowadzi korespondencję, czy pośrednik uczestniczy w oględzinach i odwołaniach.
- Jakie masz doświadczenie w mojej branży? Poproś o opis podobnych firm – bez danych klientów.
- W jakiej formie dostanę propozycje? Zestawienie zakresów, limitów i wyłączeń, a nie tylko składek; pełne OWU.
- Jak często przeglądasz program? Przegląd przed odnowieniem i po większych zmianach w firmie.
Jak uporządkować informacje
Najprościej założyć jeden folder z podfolderami dla polis, majątku, floty, szkód i umów. Przy wartościach podawaj źródło (księgi, wycena, faktury) i datę. Jeśli czegoś nie wiesz – zapisz to jako pytanie; lepiej uzupełnić dane, niż je zgadywać.
- Opis działalności, przychody (kraj i eksport), lokalizacje.
- Wykaz majątku z wartościami i źródłem wyceny.
- Lista pojazdów i umów leasingu.
- Historia szkód z ostatnich lat, także tych niezgłoszonych do ubezpieczyciela.
- Obecne polisy, OWU, klauzule i daty odnowień.
- Umowy z wymaganiami ubezpieczeniowymi (kontrahenci, bank, wynajmujący, przetargi).
- Lista pytań do pośrednika, w tym o wynagrodzenie i obsługę szkód.
Formularz zapytania zbiera tylko dane kontaktowe i rodzaj ubezpieczenia, a powyższe informacje przekazujesz partnerowi w rozmowie.
Czytaj dalej
Zobacz też
ArtykułChecklista majątku
Co przygotować przed rozmową o ubezpieczeniu majątku firmy?
ArtykułChecklista OC firmy
Co przygotować przed rozmową o OC działalności lub zawodowym?
ArtykułChecklista floty
Co przygotować przed rozmową o ubezpieczeniu floty pojazdów?
ArtykułJak porównać propozycje
Jak porównać propozycje ubezpieczenia od partnera?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy muszę przekazać pośrednikowi historię szkód?
Ustawa nie nakłada takiego obowiązku wobec pośrednika, ale zakłady ubezpieczeń zwykle o nią pytają, a odpowiedzi na ich pytania mają znaczenie dla ważności ochrony. Przekazanie historii na początku pozwala pośrednikowi uniknąć propozycji, które później trzeba zmieniać.
Czy mogę rozmawiać z kilkoma pośrednikami jednocześnie?
Tak, ale przy brokerach ustal zakres pełnomocnictw tak, by nie zwracali się do tych samych zakładów w tej samej sprawie. Wielu ubezpieczycieli rozmawia o jednym ryzyku z jednym pośrednikiem naraz.