Ubezpieczenie maszyn i elektroniki od awarii i uszkodzeń
Polisa mienia obejmuje szkody w maszynie od pożaru czy zalania, ale zwykle nie te, które powstają w jej wnętrzu: zwarcie, błąd operatora, pęknięcie wału. Na te ryzyka rynek ma trzy odrębne konstrukcje ubezpieczeń maszyn i elektroniki.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Ubezpieczenie maszyn i elektroniki to grupa ubezpieczeń majątkowych, które pokrywają szkody z przyczyn wewnętrznych (awaria, błąd obsługi, zwarcie, przepięcie) i zewnętrznych (upadek, uderzenie, kradzież) – zwykle w formule wszystkich ryzyk z wyłączeniami. Rynek stosuje trzy konstrukcje: awarię maszyn stacjonarnych, sprzęt elektroniczny oraz maszyny budowlane i rolnicze (CPM, od ang. contractors' plant and machinery). Sumę ustala się najczęściej według wartości nowej maszyny.
Czym jest ubezpieczenie maszyn i elektroniki
To ubezpieczenia majątkowe, podobnie jak polisa mienia, ale z innym zakresem. Polisa mienia obejmuje szkody z przyczyn zewnętrznych (pożar, piorun, powódź), a większość szkód w parku maszynowym ma przyczynę wewnętrzną: zmęczenie materiału, błąd w sterowniku, brak smaru, pomyłkę operatora. Te zdarzenia w polisie mienia są zwykle wyłączone albo objęte niskim podlimitem.
- Awaria maszyn Maszyny i urządzenia stacjonarne od przyczyn wewnętrznych: linie produkcyjne, sprężarki, agregaty, prasy, kotły.
- Sprzęt elektroniczny Elektronika w formule wszystkich ryzyk, dane i sprzęt przenośny: serwery, komputery, urządzenia medyczne i pomiarowe.
- Maszyny budowlane i rolnicze Maszyny mobilne na placu budowy, w polu i w transporcie: koparki, ładowarki, dźwigi, kombajny.
Polisę maszyn często łączy się z ubezpieczeniem mienia w jednym programie, tak by nie było luk ani podwójnej ochrony tej samej szkody. Sumy, zasada proporcji i obowiązki po szkodzie działają w nim tak jak w ubezpieczeniu majątku firmy.
Jakie ryzyka może obejmować
Przykładowe sytuacje
- Operator pomylił program i wjechał narzędziem w stół obrabiarki Uszkodzona maszyna CNC – błąd obsługi to typowe ryzyko w ubezpieczeniu awarii.
- Przepięcie po burzy spaliło sterownik linii Szkoda elektryczna w urządzeniu – może ją objąć polisa maszyn lub elektroniki.
- Laptop serwisanta spadł na budowie Zniszczony sprzęt przenośny poza siedzibą – może być objęty, jeśli polisa ma rozszerzenie na sprzęt przenośny.
- Koparka zsunęła się ze skarpy Uszkodzenie maszyny mobilnej przy pracy – zakres ubezpieczenia maszyn budowlanych (CPM).
| Rozszerzenie | Czego dotyczy | Więcej |
|---|---|---|
| Odtworzenie danych | koszty odtworzenia danych i oprogramowania po szkodzie w sprzęcie | sprzęt elektroniczny |
| Zwiększone koszty działalności | zastępczy sprzęt, usługi zewnętrzne | w OWU konkretnej polisy |
| Koszty ekspresowe | ekspresowa dostawa części, nadgodziny | w OWU konkretnej polisy |
| Transport i poza lokalizacją | maszyny i sprzęt w drodze lub u klienta | w OWU konkretnej polisy |
| Przestój po awarii | skutki finansowe przestoju | utrata zysku po awarii maszyn |
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Jakie firmy zwykle je rozważają
Ubezpieczenie jest dobrowolne, ale maszyny w leasingu lub finansowane kredytem często musi objąć polisa wymagana przez leasingodawcę albo bank, zwykle z cesją praw. Rozważają je zwłaszcza:
- Ubezpieczenia firmy produkcyjnej Maszyny, od których zależy cała linia, i długi czas sprowadzania części.
- Ubezpieczenia placówek medycznych i gabinetów Drogi sprzęt diagnostyczny i laboratoryjny.
- Ubezpieczenia firmy IT – ryzyka i wymagania klientów Serwery, centra danych i sprzęt przenośny zespołu.
- Ubezpieczenie firmy budowlanej – ryzyka i kontrakty Park maszyn mobilnych na wielu placach budowy.
- Ubezpieczenia w rolnictwie i przetwórstwie rolnym Kombajny i maszyny do usług rolniczych.
Z awarią chłodziarki liczą się też apteki, które przechowują w niej leki: samo urządzenie może objąć ubezpieczenie maszyn lub elektroniki, a zepsute leki – klauzula zepsucia towaru w ubezpieczeniu mienia.
Jaki zakres jest adekwatny dla konkretnej firmy, ocenia partner po analizie potrzeb.
Co wpływa na zakres i koszt
- Rodzaj i stan maszyn Typ, wiek, stan techniczny i dostępność części zamiennych.
- Wartość nowa Cena nowej maszyny tego samego typu i wydajności z transportem, montażem i cłem; dla wycofanych modeli – najbliższy odpowiednik.
- Warunki pracy Zapylenie, wilgoć, praca ciągła i kwalifikacje operatorów.
- Serwis i dozór techniczny Umowy serwisowe, dokumentacja konserwacji, decyzje dozoru technicznego.
- Zabezpieczenia Ochrona przeciwprzepięciowa, zasilanie awaryjne, klimatyzacja serwerowni, lokalizatory GPS w maszynach mobilnych.
- Udział własny i historia awarii Udział kwotowy lub procentowy, w kradzieży maszyn mobilnych często wyższy.
Przy szkodzie częściowej odszkodowanie pokrywa koszty naprawy (często bez potrącenia zużycia), a przy całkowitej wartość rzeczywistą lub nową, zależnie od OWU i wieku maszyny.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
Ograniczeniem bywa też limit kosztów prac ekspresowych i lotniczego transportu części, a w CPM wymogi zabezpieczenia maszyn na noc i w weekendy.
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Czy polisa mienia i polisa maszyn wspólnie obejmują przyczyny zewnętrzne i wewnętrzne – bez luk?
- Czy suma odpowiada wartości nowej i jak OWU liczą odszkodowanie przy szkodzie całkowitej starszej maszyny?
- Które części OWU uznają za szybko zużywające się?
- Jakie są wymogi serwisowe i dokumentacyjne (przeglądy, dozór techniczny)?
- Czy objęte są koszty odtworzenia danych, zwiększone koszty działalności, ekspresowe części?
- Czy przestój po awarii jest objęty ochroną (utrata zysku po awarii maszyn)?
Przydatna przy przygotowaniu jest checklista ubezpieczenia majątku, a metody ustalania wartości maszyn opisujemy w artykule o wycenie majątku do ubezpieczenia.
Przydatne kalkulatory
Kalkulator wartości majątku firmy pozwala zsumować wartość nową maszyn i urządzeń razem z innymi składnikami majątku. Wynik jest orientacyjny i nie zastępuje wyceny ani ustaleń z ubezpieczycielem.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Przegląd
Maszyny i sprzęt według rodzaju
Majątek firmyAwaria maszyn
Przyczyny wewnętrzne: błąd obsługi, wada, zwarcie
Majątek firmySprzęt elektroniczny
Komputery, serwery, urządzenia medyczne i pomiarowe
Majątek firmyMaszyny budowlane (CPM)
Koparki, ładowarki, dźwigi i kombajny w pracy
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy polisa mienia obejmuje awarię maszyny?
Zwykle nie albo tylko w ograniczonym zakresie. Polisa mienia obejmuje głównie szkody z przyczyn zewnętrznych, a awarie z przyczyn wewnętrznych pokrywa osobne ubezpieczenie maszyn od awarii lub klauzula z podlimitem.
Czy gwarancja producenta zastępuje ubezpieczenie maszyny od awarii?
Nie w pełni. Gwarancja producenta obejmuje wady, ale zwykle nie błędy obsługi, przepięcia czy uszkodzenia zewnętrzne – te może obejmować polisa maszyn. Szkody, za które odpowiada producent, wiele OWU wyłącza albo pokrywa dopiero wtedy, gdy producent odmówi naprawy.
Jak ubezpieczyć maszynę, której już się nie produkuje?
Sumę ustala się według ceny najbliższego odpowiednika o podobnej wydajności. Warto też sprawdzić dostępność części, bo długi czas ich sprowadzenia wydłuża przestój.
Czy szkoda w maszynie spowodowana przez pracownika jest objęta ochroną?
Błąd obsługi i niezręczność to typowe ryzyko w ubezpieczeniu maszyn. Wyjątkiem są szkody wyrządzone umyślnie i, zależnie od OWU, rażące naruszenie instrukcji eksploatacji.