Ubezpieczenia biura podróży i organizatora turystyki
Organizator turystyki odpowiada za całą imprezę, także za hotel i przewoźnika, z którymi podpisał umowy. Ustawa wymaga od niego zabezpieczenia na wypadek niewypłacalności i, przy wyjazdach zagranicznych, ubezpieczenia podróżnych od NNW i kosztów leczenia.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Biuro podróży, które samo łączy transport, nocleg i inne usługi w imprezę, jest organizatorem turystyki i odpowiada wobec podróżnych za wykonanie wszystkich usług – także tych, które świadczą hotele i przewoźnicy. Ustawa o imprezach turystycznych wymaga od niego zabezpieczenia finansowego na wypadek niewypłacalności, a przy wyjazdach za granicę – ubezpieczenia podróżnych od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) i kosztów leczenia. Najwięcej sporów dotyczy niezgodności imprezy z umową.
Ryzyka typowe dla branży
- Niewypłacalność Upadłość organizatora, linii lotniczej lub hotelu w sezonie – podróżni czekają na powrót i zwrot wpłat.
- Niezgodność z umową Inny hotel, brak basenu, odwołany lot, zmiana programu – roszczenia o obniżkę ceny i odszkodowanie.
- Wypadki i choroby podróżnych Uraz na wycieczce fakultatywnej, leczenie i transport medyczny za granicą.
- Szkody wyrządzone przez obsługę Błąd pilota lub rezydenta, zgubiony bagaż grupy, uszkodzone mienie w hotelu.
- Dane podróżnych Paszporty, numery kart i dane dzieci w systemie rezerwacyjnym – wyciek lub przejęcie skrzynki pocztowej.
- Biuro i sprzedaż Lokal, sprzęt, gotówka z wpłat i najem punktu sprzedaży w galerii.
Przykładowe szkody
Sytuacje przykładowe – o wypłacie w konkretnej sprawie decydują OWU i umowa.
- Hotel zamieniony na niższy standard Na miejscu okazuje się, że hotel z umowy jest przepełniony, a grupa trafia do obiektu bez plaży i z gorszym wyżywieniem. Po powrocie podróżni żądają obniżki ceny i zadośćuczynienia za zmarnowany urlop. Organizator odpowiada wobec nich, choć zawinił hotel – może potem dochodzić zwrotu od hotelu.
- Złamana noga na wycieczce fakultatywnej Uczestniczka wycieczki objazdowej poślizgnęła się na schodach zabytku i złamała nogę. Koszty leczenia i transportu do kraju może pokryć ubezpieczenie kosztów leczenia w granicach OWU, a świadczenie za uszczerbek wypłaca NNW. Gdy uczestniczka zarzuci pilotowi brak należytej opieki, roszczenie wobec organizatora może objąć OC.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Wymagania przepisów i kontrahentów
Organizowanie imprez turystycznych i ułatwianie nabywania powiązanych usług turystycznych wymaga wpisu do rejestru prowadzonego przez marszałka województwa (art. 22 ustawy o imprezach turystycznych). Do wpisu i dalszej działalności potrzebne jest zabezpieczenie finansowe: gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa, umowa ubezpieczenia na rzecz podróżnych albo – przy imprezach wyłącznie krajowych – turystyczny rachunek powierniczy, a także składki na Turystyczny Fundusz Gwarancyjny (art. 7).
Od 11 sierpnia 2026 r. organizator, który nie zrealizuje imprezy z powodu nieuniknionych i nadzwyczajnych okoliczności, może za zgodą podróżnego przyznać mu voucher na przyszłą imprezę. Dotyczy to sytuacji, w której minister właściwy do spraw turystyki wydał komunikat na podstawie art. 15kc ust. 14 ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z COVID-19 (art. 47a ust. 1 ustawy o imprezach turystycznych). Wpłaty objęte voucherem pozostają objęte zabezpieczeniem finansowym organizatora obowiązującym w dniu zawarcia umowy (art. 47a ust. 7).
Przedsiębiorcy z rejestru organizatorów turystyki mogą też organizować wypoczynek dzieci i młodzieży (art. 92c ust. 1 pkt 2 ustawy o systemie oświaty). Przy koloniach i obozach za granicą obowiązek NNW i kosztów leczenia uczestników wynika także z art. 92c ust. 4 pkt 1 tej ustawy. Szkoły i zleceniodawcy wycieczek firmowych pytają zwykle o polisy uczestników i OC organizatora.
Rodzaje ochrony, które firmy z branży zwykle rozważają
| Ryzyko | Rodzaj ochrony | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Niewypłacalność wobec podróżnych | gwarancja turystyczna | minimalna suma z rozporządzenia, termin złożenia marszałkowi |
| Wypadki uczestników | ubezpieczenie NNW uczestników | sumy, sporty i aktywności wyłączone, wiek uczestników |
| Leczenie za granicą | ubezpieczenie kosztów leczenia podróżnych | suma, transport medyczny, choroby przewlekłe |
| Roszczenia podróżnych i osób trzecich | OC działalności i OC kontraktowe | niezgodności z umową, czyste straty finansowe, podwykonawcy |
| Wyciek danych podróżnych | ubezpieczenie cyber | systemy rezerwacyjne, podmiana rachunku |
| Biuro i sprzęt | ubezpieczenie mienia firmy | gotówka z wpłat, lokal w najmie |
Firmy turystyczne często rozważają też ubezpieczenie odwołania wydarzenia przy własnych eventach i wyjazdach motywacyjnych. Zakres zależy od kierunków, transportu i skali sprzedaży – ustala go uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb. Różnicę między gwarancją a innymi formami zabezpieczenia pokazuje zestawienie gwarancja ubezpieczeniowa a bankowa.
Na co zwrócić uwagę w OWU
W OC organizatora turystyki najwięcej pytań budzą roszczenia o obniżkę ceny i zadośćuczynienie za zmarnowany urlop. Podstawowe OC w wielu OWU nie obejmuje czystych strat finansowych ani zwrotu ceny, więc ochrona zależy od klauzul. Sprawdź też, czy polisa obejmuje szkody wyrządzone przez pilotów i rezydentów na umowach cywilnoprawnych oraz imprezy w krajach, do których firma sprzedaje wyjazdy.
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Jaka jest minimalna suma zabezpieczenia według aktualnego rozporządzenia i czy odpowiada przedpłatom w sezonie?
- Czy umowa NNW i kosztów leczenia obejmuje wszystkie kraje, sporty i wycieczki fakultatywne z programu?
- Czy OC obejmuje roszczenia z niezgodności imprezy z umową i szkody wyrządzone przez dostawców usług?
- Czy polisa obejmuje uczestników niepełnoletnich i wypoczynek dzieci?
- Jak polisa traktuje szkody w bagażu przewożonym przez organizatora?
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
BranżaMedycyna i ochrona zdrowia
Jakie ryzyka ma placówka medyczna poza błędem w leczeniu?
BranżaApteki
Jak ubezpiecza się aptekę, skoro przepisy nie nakładają obowiązku OC?
BranżaSalony kosmetyczne i fryzjerskie
Za co odpowiada salon kosmetyczny lub fryzjerski po nieudanym zabiegu i kiedy obejmuje to OC?
BranżaEdukacja i szkolenia
Za co odpowiada przedszkole, szkoła niepubliczna lub firma szkoleniowa i jak to się ubezpiecza?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy NNW uczestników obejmuje pilota wycieczki?
Zależy od umowy i OWU. NNW uczestników chroni osoby wskazane w umowie – zwykle podróżnych, a pilotów i opiekunów tylko wtedy, gdy umowa dotyczy też kadry wyjazdu. Pilota zatrudnionego przez organizatora może chronić także grupowe NNW pracowników. Kiedy przepisy wymagają NNW podróżnych, wyjaśniamy na stronie o NNW uczestników.
Czy gwarancja turystyczna pokrywa reklamacje podróżnych?
Nie. Gwarancja działa przy niewypłacalności organizatora – finansuje powrót podróżnych i zwrot wpłat. Roszczenia o obniżkę ceny i odszkodowanie za niezgodność imprezy z umową pokrywa organizator, a w części może je objąć jego OC.
Czy organizator może w umowie ograniczyć swoją odpowiedzialność?
Częściowo. W umowie organizator może ograniczyć odszkodowanie, ale nie poniżej trzykrotności całkowitej ceny imprezy i nie przy szkodach na osobie ani szkodach wyrządzonych umyślnie lub w wyniku niedbalstwa (art. 50 ust. 6). Ograniczenia z przepisów szczególnych o odpowiedzialności dostawców usług, np. przewoźników, stosuje się także do organizatora (art. 50 ust. 5). Inne postanowienia ograniczające odpowiedzialność ustawową są nieważne (art. 42 ust. 6).