Kalkulator kosztu przestoju firmy
Wpisz przychody i marżę albo zysk i koszty stałe, liczbę dni roboczych przestoju i dodatkowe wydatki – zobaczysz szacowaną stratę finansową z przerwy w działalności. Wynik nie wskazuje produktu ani sumy ubezpieczenia utraty zysku.
Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Kalkulator szacuje, ile firma traci, gdy po szkodzie musi ograniczyć lub wstrzymać działalność. Liczy dzienną stratę – z przychodu i marży albo z zysku i kosztów stałych – mnoży ją przez liczbę dni roboczych przestoju i dodaje koszty poniesione, żeby ograniczyć przerwę. Opcjonalnie pokazuje, jak udział własny czasowy, spotykany w ubezpieczeniach utraty zysku, zmniejsza wynik.
Szacowana strata z przestoju
–
- Strata dzienna
- –
- Strata bez kosztów dodatkowych
- –
- Koszty dodatkowe
- –
- Część straty po upływie udziału własnego czasowego
- –
Szacowana strata finansowa przy założonej długości przestoju – nie jest sumą ubezpieczenia utraty zysku.
Wynik ma charakter orientacyjny i służy wyłącznie celom informacyjnym. Nie stanowi oferty, rekomendacji ani indywidualnej oceny potrzeb ubezpieczeniowych. Szczegółowe warunki ochrony i możliwość zawarcia ubezpieczenia ustala uprawniony dystrybutor.
Poproś o kontaktWynik nie trafia do formularza. W zapytaniu podajesz rodzaj ubezpieczenia i dane kontaktowe. Zapytanie przekazujemy najwyżej trzem uprawnionym dystrybutorom ubezpieczeń z listy partnerów – agentom, brokerom lub zakładom ubezpieczeń.
Warianty długości przestoju
| Przestój | Strata z kosztami dodatkowymi |
|---|
Wzór i założenia tego wyniku
- Strata dzienna = przychód roczny × marża / dni pracy w roku albo (zysk roczny + koszty stałe roczne) / dni pracy w roku.
- Strata z przestoju = strata dzienna × dni przestoju × stopień ograniczenia + dodatkowe koszty; wariant po udziale własnym czasowym liczy tylko dni po jego upływie.
- Strata rozkłada się równo na dni pracy w roku – bez sezonowości, stopniowego powrotu sprzedaży i trwałej utraty klientów.
- Wynik nie jest zyskiem brutto w rozumieniu OWU ani sumą ubezpieczenia utraty zysku i nie przesądza, czy i jakie ubezpieczenie firma powinna rozważyć.
Zapisz wynik albo wyślij go na e-mail
Wyślij na e-mail
„Pobierz PDF” otwiera raport w nowej karcie z oknem drukowania: wybierz „Zapisz jako PDF” i odznacz „Nagłówki i stopki”.
Jakie dane wpisujesz
Wybierasz jedną z dwóch metod liczenia straty dziennej.
- Metoda z marży – roczny przychód ze sprzedaży oraz marża na pokrycie kosztów stałych i zysku, w procentach. To część przychodu, która zostaje po odjęciu kosztów zmiennych, czyli takich, które znikają razem ze sprzedażą (surowce, towary, prowizje od sprzedaży).
- Metoda z wyniku – roczny zysk i roczne koszty stałe, które firma ponosi także w czasie przestoju: wynagrodzenia, czynsze, leasing, odsetki, amortyzacja.
Do obu metod wpisujesz:
- liczbę dni pracy w roku – dni, w których firma uzyskuje przychód;
- liczbę dni roboczych przestoju – ile dni pracy firma straci, zanim wróci do normalnej sprzedaży. Licz dni robocze, tak samo jak dni pracy w roku: 40 dni kalendarzowych przestoju to przy pięciodniowym tygodniu pracy około 28 dni roboczych;
- stopień ograniczenia działalności – 100%, gdy firma stoi całkowicie, mniej przy przestoju częściowym;
- dodatkowe koszty – wydatki na ograniczenie przerwy: najem zastępczej hali, nadgodziny, produkcja zlecona na zewnątrz, ekspresowy transport;
- udział własny czasowy (opcjonalnie) – liczba dni z polisy, za które strata nie jest pokrywana, także w dniach roboczych. Jeśli polisa liczy udział własny w dniach kalendarzowych, przelicz go proporcjonalnie (np. 7 dni kalendarzowych to około 5 dni roboczych).
Jak liczymy
Strata dzienna = (przychód roczny × marża) / dni pracy w roku albo (zysk roczny + koszty stałe roczne) / dni pracy w roku.
Strata z przestoju = strata dzienna × dni przestoju × stopień ograniczenia + dodatkowe koszty.
Ilustracja udziału własnego czasowego = strata dzienna × max(0, dni przestoju − dni udziału własnego) × stopień ograniczenia + dodatkowe koszty. Wynik pokazuje, jaka część straty przypada na dni po upływie udziału własnego.
Założenia i ograniczenia
Kalkulator zakłada, że strata rozkłada się równo na wszystkie dni pracy w roku, dlatego dni przestoju i udział własny czasowy wpisujesz w dniach roboczych – w tej samej jednostce co dni pracy w roku. Okresy w OWU utraty zysku (okres odszkodowawczy, udział własny czasowy) są zwykle wyrażone w dniach kalendarzowych albo godzinach, więc przy porównaniu z polisą trzeba je przeliczyć. W firmach sezonowych przestój w szczycie sprzedaży kosztuje więcej niż średnia, a poza sezonem – mniej. Nie uwzględnia też tego, że po ponownym uruchomieniu sprzedaż często wraca do poprzedniego poziomu stopniowo, a część klientów może odejść do konkurencji na stałe.
Wynik nie jest zyskiem brutto w rozumieniu konkretnych OWU ani sumą ubezpieczenia utraty zysku. Definicje zysku brutto, okresu odszkodowawczego i kosztów stałych różnią się między polisami, a wiele z nich wymaga, żeby przestój wynikał ze szkody w mieniu objętym ubezpieczeniem. Więcej o konstrukcji tej ochrony: ubezpieczenie utraty zysku i suma ubezpieczenia utraty zysku.
Jak czytać wynik
Wynik pokazuje skalę straty, jaką mogłaby ponieść firma przy danym założeniu o długości przestoju. Najwięcej zależy od liczby dni – policz kilka wariantów: szybką naprawę, odbudowę hali, długie oczekiwanie na maszynę z zagranicy. Wynik nie przesądza, czy i jakie ubezpieczenie firma powinna rozważyć – to element rozmowy o ryzyku w firmie i zarządzaniu ryzykiem.
Wynik możesz omówić z partnerem jako punkt wyjścia do rozmowy o utracie zysku. Poproś o kontakt
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieUtrata zysku
Zysk i koszty stałe w czasie przestoju po szkodzie
ArtykułSuma utraty zysku
Sumę ubezpieczenia utraty zysku ustala się na podstawie zysku brutto i okresu odszkodowawczego.
ArtykułZarządzanie ryzykiem
Jak zarządzać ryzykiem w małej firmie?
KalkulatorWartość majątku
Ile wart jest majątek firmy do ubezpieczenia?
Pytania
Najczęstsze pytania
Skąd wziąć marżę na pokrycie kosztów stałych i zysku?
Z rachunku zysków i strat albo rachunkowości zarządczej: od przychodów odejmij koszty zmienne, a wynik podziel przez przychody. Jeśli firma nie dzieli kosztów na stałe i zmienne, prościej skorzystać z metody z wyniku – zysku i kosztów stałych.
Czy wynagrodzenia pracowników to koszt stały?
W większości firm tak, bo trzeba je wypłacać także w czasie przestoju. Wyjątkiem są wynagrodzenia zależne od produkcji lub sprzedaży, np. prowizje czy praca tymczasowa, którą można wstrzymać – te traktuje się jak koszty zmienne.
Ile dni przestoju przyjąć?
Tyle dni roboczych, ile realnie potrwa przywrócenie działalności po dużej szkodzie: odbudowa lub wynajęcie budynku, zakup i montaż maszyn, odzyskanie klientów. Policz też wariant pesymistyczny, bo dostawy specjalistycznych maszyn i pozwolenia budowlane potrafią wydłużyć przerwę do wielu miesięcy.