OC za rzeczy klienta – mienie powierzone, przechowywane i w obróbce
Warsztat, serwis, pralnia czy magazyn przez pewien czas mają w swojej pieczy cudze rzeczy. Za ich zniszczenie albo utratę odpowiadają wobec właściciela, a podstawowa polisa OC często tego ryzyka nie obejmuje.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Mienie powierzone to rzeczy osób trzecich, które firma przyjęła do naprawy, obróbki, przechowania albo używa na podstawie umowy. W wielu podstawowych OWU szkody w takich rzeczach są wyłączone z OC działalności. Ochronę włącza osobna klauzula, zwykle z podlimitem, udziałem własnym i warunkami dotyczącymi zabezpieczenia rzeczy.
Kiedy rzecz klienta jest „mieniem powierzonym”
O mieniu powierzonym mówi się, gdy cudza rzecz znajduje się w pieczy firmy – pod jej kontrolą, w jej lokalu albo w trakcie pracy na niej. Typowe sytuacje to samochód w warsztacie, maszyna w serwisie, odzież w pralni, materiał klienta w obróbce w zakładzie produkcyjnym, towar w magazynie usługodawcy, sprzęt wypożyczony na event.
Odpowiedzialność firmy wynika zwykle z umowy. Przy przechowaniu przechowawca zobowiązuje się zachować rzecz ruchomą w stanie niepogorszonym (art. 835 Kodeksu cywilnego). Przedsiębiorca składowy przechowuje rzeczy za wynagrodzeniem na podstawie umowy składu (art. 853 KC). Przy naprawie czy obróbce firma odpowiada za nienależyte wykonanie umowy na zasadach ogólnych (art. 471 KC).
Dlaczego podstawowe OC często tego nie obejmuje
Ubezpieczyciele traktują rzeczy w pieczy firmy jak osobne ryzyko – bliższe ubezpieczeniu mienia niż odpowiedzialności wobec przypadkowych osób trzecich. Rzeczy te są narażone na ogień, kradzież czy zalanie w lokalu firmy, a także na błędy przy pracy na nich. Dlatego w wielu OWU OC działalności znajduje się wyłączenie szkód w rzeczach „przyjętych do naprawy, obróbki, przechowania, czyszczenia” albo „będących w posiadaniu ubezpieczonego”. Włącza je klauzula mienia powierzonego, często w kilku wariantach – osobno dla rzeczy w przechowaniu i rzeczy w obróbce.
Ta klauzula graniczy z ubezpieczeniem mienia firmy: niektóre polisy majątkowe pozwalają ubezpieczyć cudze rzeczy jako „mienie osób trzecich”, niezależnie od odpowiedzialności firmy.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Co może obejmować klauzula
Typowe ograniczenia
Wypłata z klauzuli mieści się zwykle w granicach podlimitu na zdarzenie i w okresie ubezpieczenia – często niższego niż suma gwarancyjna całej polisy. Wiele OWU stawia też warunki: przechowywanie w zamkniętym lokalu, ewidencja przyjętych rzeczy, wymagane zabezpieczenia przeciwkradzieżowe.
O tym, jak ubezpieczyciel stosuje udział własny wobec podlimitu, decydują OWU – kolejność bywa różna. Ogólne zasady działania mają limity i podlimity odpowiedzialności w polisie.
Na co zwrócić uwagę
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Jaka jest największa łączna wartość rzeczy klientów, które jednocześnie masz w lokalu?
- Czy klauzula obejmuje rzeczy w przechowaniu i w obróbce – i czy pojazdy nie są wyłączone?
- Jak OWU traktują szkodę w przedmiocie wykonywanej usługi?
- Jakie zabezpieczenia lokalu i ewidencji wymagają OWU?
- Czy rzeczy są objęte ochroną także poza lokalem: u klienta, w transporcie, w lokalizacji tymczasowej?
Firmy przyjmujące cudze rzeczy to m.in. warsztaty samochodowe i operatorzy logistyczni i magazyny. Jaki zakres jest adekwatny dla konkretnej firmy, ocenia partner po analizie potrzeb.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieOC najemcy
Szkody w wynajmowanym lokalu, biurze i hali
UbezpieczenieOC pracodawcy
Roszczenia pracowników po wypadku przy pracy
UbezpieczenieOC za podwykonawców
Szkody wyrządzone przez firmy, którym zlecasz prace
UbezpieczenieOC kontraktowe
Szkody klienta z nienależycie wykonanej umowy
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy OC warsztatu obejmuje samochody klientów stojące na placu?
Tylko jeśli polisa ma klauzulę mienia powierzonego obejmującą pojazdy. Wiele OWU wyłącza pojazdy z tej klauzuli albo wymaga, by stały w zamkniętym i dozorowanym miejscu. Warto też sprawdzić, czy ochrona obejmuje jazdy próbne.
Czym różni się mienie powierzone od mienia osób trzecich w ubezpieczeniu majątkowym?
Klauzula w OC płaci, gdy firma odpowiada za szkodę wobec właściciela rzeczy. Ubezpieczenie mienia osób trzecich w polisie majątkowej pokrywa szkodę w rzeczy od nazwanych zdarzeń, niezależnie od winy firmy. Część firm łączy obie konstrukcje.
Czy klient może żądać pełnej wartości rzeczy ponad podlimit polisy?
Tak. Podlimit ogranicza wypłatę ubezpieczyciela, a nie odpowiedzialność firmy wobec klienta. Różnicę między wartością szkody a wypłatą z polisy firma pokrywa z własnych środków.