OC kontraktowe – szkody z niewykonania umowy
Klient, któremu firma wyrządziła szkodę przy wykonywaniu umowy, dochodzi roszczeń przede wszystkim na podstawie tej umowy. Klauzula OC kontraktowego decyduje, czy polisa OC działalności obejmie takie roszczenie.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
OC kontraktowe to rozszerzenie polisy OC działalności o szkody wynikłe z niewykonania lub nienależytego wykonania umowy przez firmę (art. 471 Kodeksu cywilnego). Obejmuje zwykle szkody na osobie i w mieniu kontrahenta oraz ich następstwa. Kary umowne, koszt poprawienia własnej pracy i szkody w samym przedmiocie umowy w większości OWU pozostają poza ochroną.
Czym jest OC kontraktowe
Dłużnik (tu firma wykonująca umowę) odpowiada za szkodę wynikłą z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania, chyba że jest ono następstwem okoliczności, za które nie odpowiada (art. 471 KC). Odpowiada też za osoby, z których pomocą wykonuje umowę, i za te, którym jej wykonanie powierza, jak za własne działania (art. 474 KC).
Odpowiedzialność deliktowa dotyczy szkód wyrządzonych komukolwiek. Kontraktowa – szkód wyrządzonych stronie umowy. Ta sama szkoda może uzasadniać oba roszczenia: monter, który zalał biuro klienta, narusza umowę i jednocześnie niszczy cudze mienie. Jeśli polisa obejmuje tylko delikt, ubezpieczyciel może kwestionować roszczenie oparte na umowie, dlatego w zakresie dla firm usługowych klauzula kontraktowa jest standardowym punktem rozmowy. Szerzej: odpowiedzialność deliktowa i kontraktowa.
Co może obejmować
Część OWU pozwala włączyć do OC kontraktowego czyste straty finansowe – szkody majątkowe bez uszkodzenia rzeczy czy osoby, np. wstrzymanie produkcji klienta z powodu opóźnionej dostawy. Rozszerzenie o czyste straty finansowe ma zwykle niski podlimit.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Kiedy firmy je rozważają
OC kontraktowe rozważają firmy, które wykonują usługi, prace lub dostawy na rzecz konkretnych klientów: instalatorzy, wykonawcy remontów, serwisy maszyn, firmy sprzątające i ochrony, dostawcy komponentów dla produkcji. Kontrahenci często wymagają w umowie polisy „OC deliktowej i kontraktowej” z określoną sumą (wymagania ubezpieczeniowe w umowach B2B).
Gdy błąd firmy polega na wadliwej radzie, projekcie albo opinii, a szkoda jest wyłącznie finansowa, odpowiedzią bywa raczej OC zawodowe niż OC kontraktowe w polisie działalności.
Co zwykle nie jest objęte
Kara umowna należy się w zastrzeżonej wysokości bez względu na wysokość szkody (art. 484 § 1 KC), więc nie pasuje do konstrukcji OC, w której ubezpieczyciel pokrywa rzeczywistą szkodę. Szczegóły: kary umowne a ubezpieczenie OC.
OC kontraktowe a gwarancja należytego wykonania
Te konstrukcje są często mylone. OC kontraktowe obejmuje odpowiedzialność firmy: ubezpieczyciel płaci poszkodowanemu kontrahentowi odszkodowanie za szkodę, za którą firma odpowiada. Gwarancja należytego wykonania umowy zabezpiecza zamawiającego: gwarant płaci mu określoną kwotę, gdy firma nie wykona kontraktu, a potem dochodzi jej zwrotu od firmy. Polisa OC nie zastępuje więc zabezpieczenia wymaganego w przetargu, a gwarancja nie pokrywa szkód wyrządzonych przez firmę.
Na co zwrócić uwagę
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Czy polisa obejmuje odpowiedzialność kontraktową, czy tylko deliktową – i czy wynika to z OWU, czy z klauzuli?
- Czy straty następcze i czyste straty finansowe są objęte i z jakim podlimitem?
- Czy umowy z klientami nie rozszerzają odpowiedzialności firmy ponad przepisy?
- Czy obejmuje szkody wyrządzone przez podwykonawców?
- Jak OWU definiują „szkodę w przedmiocie umowy” i „koszty ponownego wykonania”?
Zakres odpowiedni dla umów, które firma zawiera, ustala uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieMienie powierzone
Rzeczy klientów w naprawie, obróbce i przechowaniu
UbezpieczenieOC najemcy
Szkody w wynajmowanym lokalu, biurze i hali
UbezpieczenieOC pracodawcy
Roszczenia pracowników po wypadku przy pracy
UbezpieczenieOC za podwykonawców
Szkody wyrządzone przez firmy, którym zlecasz prace
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy OC kontraktowe obejmuje szkodę z opóźnienia w wykonaniu umowy?
Zwykle tylko wtedy, gdy opóźnienie doprowadziło do szkody na osobie lub w mieniu. Samą stratę finansową klienta z powodu opóźnienia polisa obejmie dopiero po włączeniu czystych strat finansowych, a kar umownych za zwłokę zwykle nie obejmuje.
Czy firma może ograniczyć swoją odpowiedzialność wobec klienta w umowie?
Co do zasady tak – strony mogą ograniczyć odpowiedzialność kontraktową, ale nie wolno wyłączyć odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną umyślnie (art. 473 § 2 KC). Takie ograniczenie zmniejsza ryzyko firmy, a ubezpieczyciel uwzględnia je przy ocenie ryzyka.
Czy OC kontraktowe pokryje koszty naprawy mojej wadliwej pracy?
W typowych OWU nie. Koszt poprawienia własnej pracy i szkody w przedmiocie umowy to ryzyko przedsiębiorcy, a nie odpowiedzialność wobec osoby trzeciej. Polisa obejmuje szkody, które wadliwa praca wyrządziła w innym mieniu albo na osobie.