OC pracodawcy z tytułu wypadków przy pracy
Pracownik poszkodowany w wypadku przy pracy dostaje świadczenia z ubezpieczenia wypadkowego, ale może też dochodzić od pracodawcy odszkodowania i zadośćuczynienia na zasadach cywilnych. Klauzula OC pracodawcy obejmuje tę odpowiedzialność.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
OC pracodawcy to klauzula polisy OC działalności, która obejmuje roszczenia pracowników o naprawienie szkody na osobie po wypadku przy pracy – ponad świadczenia z ubezpieczenia wypadkowego wypłacane przez ZUS. Chodzi zwykle o koszty leczenia, rentę, utracone zarobki i zadośćuczynienie za krzywdę. Klauzula może zadziałać, gdy pracodawca odpowiada za wypadek według Kodeksu cywilnego.
Świadczenia z ZUS a roszczenia wobec pracodawcy
Pracownikowi, który uległ wypadkowi przy pracy albo zachorował na chorobę zawodową, przysługują świadczenia z ubezpieczenia wypadkowego, m.in. zasiłek chorobowy, świadczenie rehabilitacyjne, jednorazowe odszkodowanie i renta z tytułu niezdolności do pracy (art. 6 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniu społecznym z tytułu wypadków przy pracy i chorób zawodowych). Wypłaca je ZUS, a nie pracodawca.
Świadczenia te mają charakter zryczałtowany i często nie pokrywają całej szkody. Pracownik może więc wystąpić przeciwko pracodawcy z roszczeniami uzupełniającymi na podstawie Kodeksu cywilnego: zwrotu kosztów leczenia i rehabilitacji, renty wyrównującej utracone zarobki (art. 444 KC) oraz zadośćuczynienia za krzywdę (art. 445 KC). Pracodawca odpowiada na zasadzie winy (art. 415 KC), a gdy zakład jest wprawiany w ruch siłami przyrody – na zasadzie ryzyka (art. 435 KC). Świadczenia z ZUS uwzględnia się przy ustalaniu wysokości tych roszczeń.
Co może obejmować klauzula
Zakres ochrony zależy od tego, kogo OWU uznają za „pracownika”. Część warunków obejmuje tylko osoby zatrudnione na umowę o pracę, inne – także zleceniobiorców, pracowników tymczasowych, praktykantów i osoby samozatrudnione pracujące na rzecz firmy. Przy dużym udziale umów cywilnoprawnych to jedno z ważniejszych pytań.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Jakie firmy zwykle ją rozważają
Klauzulę rozważają przede wszystkim firmy, w których pracownicy wykonują prace fizyczne lub obsługują maszyny: budowlane, produkcyjne, transportowe i magazynowe, instalacyjne, przetwórstwo spożywcze. W firmach biurowych ryzyko jest mniejsze, ale nie zerowe – wypadek w drodze służbowej czy upadek w biurze też może prowadzić do roszczeń. Kontrahenci, zwłaszcza w budownictwie, często wymagają OC pracodawcy w polisie wykonawcy i podwykonawców.
Osobne pytania pojawiają się przy pracy tymczasowej: pracownika zatrudnia agencja, a zadania wyznacza mu pracodawca użytkownik. Te kwestie zebraliśmy w przeglądzie ubezpieczeń agencji pracy tymczasowej.
Klauzula nie zastępuje dobrowolnego ubezpieczenia pracowników. Grupowe NNW pracowników wypłaca świadczenie poszkodowanemu niezależnie od winy pracodawcy, a OC pracodawcy – tylko gdy pracodawca odpowiada za szkodę.
Typowe ograniczenia
Podlimit OC pracodawcy często dotyczy jednej osoby i jednego zdarzenia. Przy wypadku zbiorowym, np. zawaleniu rusztowania, liczy się też limit na wszystkie zdarzenia.
Na co zwrócić uwagę
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Kogo OWU uznają za pracownika – czy także zleceniobiorców i pracowników tymczasowych?
- Jaki jest podlimit na osobę, na zdarzenie i w okresie ubezpieczenia?
- Czy choroby zawodowe są objęte i w jakim zakresie?
- Czy klauzula obejmuje roszczenia rodzin zmarłych pracowników?
- Czy szkody w mieniu pracowników są objęte?
OC pracodawcy to jedno z kilku rozszerzeń ubezpieczenia OC firmy. Jaki zakres jest adekwatny dla konkretnej firmy, ocenia partner po analizie potrzeb.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieOC za podwykonawców
Szkody wyrządzone przez firmy, którym zlecasz prace
UbezpieczenieOC kontraktowe
Szkody klienta z nienależycie wykonanej umowy
UbezpieczenieMienie powierzone
Rzeczy klientów w naprawie, obróbce i przechowaniu
UbezpieczenieOC najemcy
Szkody w wynajmowanym lokalu, biurze i hali
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy pracownik, który dostał jednorazowe odszkodowanie z ZUS, może pozwać pracodawcę?
Tak. Świadczenia z ubezpieczenia wypadkowego nie wyłączają roszczeń uzupełniających z Kodeksu cywilnego. Pracownik musi jednak wykazać, że pracodawca odpowiada za wypadek, a wypłacone świadczenia uwzględnia się przy ustalaniu odszkodowania.
Czy OC pracodawcy obejmuje osoby na umowie zlecenia?
To zależy od definicji pracownika w OWU. Część warunków obejmuje tylko umowę o pracę, inne rozszerzają ochronę na zleceniobiorców, praktykantów i pracowników tymczasowych. Sprawdź to, zanim w firmie wzrośnie udział takich umów.
Czym różni się OC pracodawcy od grupowego NNW?
NNW wypłaca świadczenie pracownikowi po wypadku bez względu na to, kto zawinił. OC pracodawcy płaci tylko wtedy, gdy pracodawca odpowiada za szkodę, i pokrywa roszczenie pracownika wobec firmy.