Ubezpieczenie GAP dla pojazdu firmowego
GAP pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC (albo wartością pojazdu) po szkodzie całkowitej lub kradzieży a wartością odniesienia – ceną z faktury albo saldem leasingu. To uzupełnienie AC, a nie jego zamiennik.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Ubezpieczenie GAP (z ang. gap – luka) obejmuje stratę finansową, która powstaje, gdy pojazd po szkodzie całkowitej lub kradzieży jest wart mniej, niż firma za niego zapłaciła albo niż wynosi jeszcze saldo leasingu. Wypłata to zwykle różnica między wartością odniesienia a odszkodowaniem z AC lub wartością rynkową pojazdu – do limitu z umowy.
Skąd bierze się luka
Samochód traci na wartości najszybciej w pierwszych latach. AC wypłaca przy szkodzie całkowitej lub kradzieży wartość rynkową z dnia szkody – niższą niż cena zakupu. W leasingu dochodzi drugi mechanizm: saldo do spłaty maleje wolniej niż wartość rynkowa, zwłaszcza przy niskiej opłacie wstępnej i wysokim wykupie. Po kradzieży umowa leasingu wygasa, a finansujący może żądać niezapłaconych rat, pomniejszonych m.in. o świadczenie z ubezpieczenia (art. 709⁵ KC) – różnicę pokrywa firma.
GAP zalicza się zwykle do ubezpieczeń ryzyk finansowych – grupa 16 działu II załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej wymienia wśród nich utratę wartości rynkowej. Działa obok AC. Rozliczenie auta finansowanego po szkodzie całkowitej zależy od umowy leasingu (ubezpieczenie samochodu w leasingu).
Warianty GAP
| wariant | wartość odniesienia | odejmuje się | kiedy firmy go rozważają |
|---|---|---|---|
| fakturowy | cena z faktury zakupu | odszkodowanie z AC albo wartość rynkową | nowe pojazdy kupione za gotówkę lub kredyt |
| casco (AC) | suma ubezpieczenia AC z początku umowy AC | odszkodowanie z AC przy kolejnej polisie | gdy co roku zawiera się nowe AC na niższą wartość |
| leasingowy | saldo zadłużenia z umowy leasingu lub kredytu | odszkodowanie z AC | pojazdy finansowane, zwłaszcza przy niskiej opłacie wstępnej |
| indeksowy | wartość pojazdu z dnia zakupu powiększona o ustalony wskaźnik | wartość rynkową | gdy chodzi o odkupienie podobnego pojazdu |
Nazewnictwo wariantów różni się między ubezpieczycielami – liczy się definicja wartości odniesienia w OWU.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Co wpływa na wypłatę
- Limit odpowiedzialności – kwotowy albo procentowy (od wartości z faktury); przy wysokiej luce ogranicza wypłatę.
- Okres ochrony – zwykle kilka lat od zakupu, często zgrany z okresem leasingu; im dłuższy, tym większa luka do pokrycia.
- Wiek pojazdu przy zawarciu – część OWU dopuszcza tylko pojazdy nowe albo do określonego wieku.
- Warunek AC – wiele umów GAP działa tylko wtedy, gdy przez cały okres pojazd ma AC; przy wariancie bez AC świadczenie liczy się od wartości rynkowej.
- Elementy salda – w wariancie leasingowym zwykle bez odsetek karnych, zaległych rat i opłat dodatkowych.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
Na co zwrócić uwagę
- Którą wartość odniesienia stosuje umowa i czy odpowiada ona temu, jak firma finansuje pojazd.
- Wysokość limitu w porównaniu z przewidywaną luką w ostatnich latach okresu ochrony.
- Czy GAP wymaga ciągłego AC i co się dzieje przy zmianie ubezpieczyciela AC.
- Czy w umowie leasingu wymagany jest GAP i kto ma być uprawniony do świadczenia.
- Szacunkową wartość pojazdów floty pokaże kalkulator wartości floty pojazdów.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieOC floty
Kiedy firma musi mieć OC pojazdów firmowych i co ono obejmuje?
UbezpieczenieAC flotowe
Od czego zależy odszkodowanie z AC flotowego?
UbezpieczenieAssistance dla floty
Co obejmuje assistance dla floty firmowych aut i ciężarówek?
UbezpieczenieSamochody w leasingu
Kto ubezpiecza samochód w leasingu i komu trafia odszkodowanie?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy GAP wypłaca świadczenie przy szkodzie częściowej?
Nie. GAP dotyczy szkody całkowitej i kradzieży, czyli sytuacji, w których pojazd przestaje istnieć dla firmy. Naprawę może pokryć AC flotowe, jeśli pojazd nim objęto.
Czy GAP można dokupić do używanego samochodu firmowego?
Część OWU dopuszcza pojazdy używane do określonego wieku i zawarcie umowy w określonym czasie od zakupu. Warunki zależą od umowy.
Komu przysługuje świadczenie z GAP w leasingu?
Najczęściej finansującemu, bo to on rozlicza saldo umowy leasingu – albo korzystającemu, jeśli umowa tak stanowi. Wskazanie uprawnionego sprawdź w polisie i umowie leasingu.