Pełnomocnictwo brokerskie – zakres i odwołanie
Broker ubezpieczeniowy działa w imieniu firmy na podstawie jej pisemnego pełnomocnictwa. To krótki dokument, ale to on wyznacza, co broker może za firmę zrobić – od zbierania propozycji po podpisanie umowy i prowadzenie szkody.
Opracowanie: redakcja Asevra · Aktualizacja:
Krótka odpowiedź
Klient udziela brokerowi pełnomocnictwa do czynności brokerskich w formie pisemnej, a broker udostępnia je zakładowi ubezpieczeń przy pierwszej czynności (art. 27 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Zakres, czas i ewentualną wyłączność ustala firma. Pełnomocnictwo można w każdym czasie odwołać, chyba że mocodawca zrzekł się tego z przyczyn uzasadnionych stosunkiem, który był jego podstawą (art. 101 § 1 KC).
Po co brokerowi pełnomocnictwo
Broker wykonuje czynności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń w imieniu lub na rzecz klienta (art. 4 ust. 4 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Żeby zakład ubezpieczeń mógł z nim rozmawiać o ryzyku firmy, przekazać propozycję albo przyjąć oświadczenie, broker musi wykazać, że jest umocowany. Służy do tego pełnomocnictwo w formie pisemnej (art. 27 ust. 1) – wydruk z podpisem albo dokument z kwalifikowanym podpisem elektronicznym, który jest równoważny formie pisemnej (art. 78¹ KC).
Pełnomocnictwo to jednostronne umocowanie. Obok niego zwykle zawiera się umowę o świadczenie usług brokerskich – to ona opisuje obowiązki brokera, wynagrodzenie, raporty, poufność i zasady rozwiązania współpracy. Dokumentację, w tym pełnomocnictwa i dokumenty dotyczące wynagrodzenia, broker przechowuje przez 10 lat od zakończenia współpracy (art. 32 ust. 3 pkt 4).
Co pełnomocnictwo zwykle obejmuje
Treść zależy od firmy – wzory brokerów bywają szerokie. Typowe czynności:
- pozyskiwanie od zakładów ubezpieczeń informacji i propozycji ubezpieczenia;
- przekazywanie zakładom danych o ryzyku firmy i negocjowanie warunków;
- zawieranie, zmiana, przedłużanie i wypowiadanie umów ubezpieczenia w imieniu firmy;
- odbiór korespondencji, polis i dokumentów;
- pomoc przy szkodach – zgłoszenia, korespondencja z likwidatorem, odwołania;
- dostęp do informacji o dotychczasowych polisach i historii szkód.
Broker może zlecić czynności wymagające specjalistycznej wiedzy innym podmiotom, np. rzeczoznawcy, ale bez prawa składania i przyjmowania oświadczeń woli w imieniu klienta (art. 31 ust. 1). Ustanowienie dalszego pełnomocnika jest możliwe tylko wtedy, gdy pozwala na to treść pełnomocnictwa, ustawa lub stosunek będący jego podstawą (art. 106 KC).
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Jak ograniczyć pełnomocnictwo
Firma może dopasować dokument do tego, czego oczekuje. Najczęściej ogranicza się:
| element | przykład ograniczenia | po co |
|---|---|---|
| rodzaj ubezpieczeń | „ubezpieczenia mienia i OC działalności” zamiast „wszelkie ubezpieczenia” | broker nie działa w obszarach, które firma prowadzi z innym pośrednikiem |
| rodzaj czynności | zbieranie propozycji i negocjacje – bez prawa podpisu umowy | decyzję i podpis firma zostawia sobie |
| czas | do konkretnej daty, np. do dnia odnowienia polis | po terminie umocowanie wygasa bez odwoływania |
| kwoty | podpis umowy tylko do określonej składki rocznej | większe decyzje wymagają zgody zarządu |
| wyłączność | wyłączność tylko dla wskazanych ryzyk lub bez wyłączności | zachowanie możliwości współpracy z innym pośrednikiem |
Wyłączność i list brokerski
W praktyce rynkowej wiele zakładów ubezpieczeń rozmawia o danym ryzyku z jednym pośrednikiem naraz. Dlatego brokerzy proszą o pełnomocnictwo wyłączne – firma zobowiązuje się nie upoważniać w tym samym zakresie innego pośrednika. Kodeks cywilny przewiduje, że kilku pełnomocników z takim samym zakresem może działać samodzielnie (art. 107 KC); wyłączność wynika więc z umowy i treści pełnomocnictwa, a nie z ustawy.
List brokerski to rynkowa nazwa pisma, w którym firma informuje zakład ubezpieczeń, że od danego dnia obsługę jej umów przejmuje wskazany broker. Nie jest uregulowany w ustawie. Skutki takiego pisma (np. czy zakład kontynuuje rozmowy z poprzednim pośrednikiem i czy zmienia się wynagrodzenie pośrednika przy umowie w toku) zależą od praktyki zakładu i umów, dlatego warto o nie zapytać przed wysłaniem.
Odwołanie i zmiana brokera
Pełnomocnictwo można odwołać w każdym czasie (art. 101 § 1 KC). W praktyce:
- Sprawdź umowę o usługi brokerskie Termin wypowiedzenia, rozliczenie honorarium i obsługa szkód w toku to postanowienia umowy, nie pełnomocnictwa.
- Odwołaj pełnomocnictwo na piśmie Wskaż datę, od której przestaje obowiązywać, i zakres, jeśli odwołujesz je częściowo.
- Poinformuj zakłady ubezpieczeń Bez tego zakład może przez pewien czas nadal kontaktować się z dotychczasowym brokerem.
- Odbierz dokumenty Po wygaśnięciu umocowania pełnomocnik zwraca dokument pełnomocnictwa (art. 102 KC). Ustal przekazanie polis, korespondencji i dokumentów szkodowych.
Odwołanie pełnomocnictwa nie rozwiązuje umów ubezpieczenia – polisy trwają do końca okresu, a ich wypowiedzenie rządzi się własnymi zasadami. Przy zmianie brokera dobrze zaplanować termin tak, by nowy pośrednik miał czas przed najbliższym odnowieniem polisy.
Pełnomocnictwo a rola Asevry
Asevra nie przyjmuje pełnomocnictw i nie występuje w imieniu firm wobec ubezpieczycieli. Pełnomocnictwa udzielasz bezpośrednio pośrednikowi, z którym zdecydujesz się współpracować – po sprawdzeniu jego wpisu w rejestrze pośredników ubezpieczeniowych KNF. Pełnomocnictwo od klienta jest typowe dla brokera, bo agent i broker różnią się przede wszystkim tym, w czyim imieniu lub na czyją rzecz działają – więcej w artykule agent a broker ubezpieczeniowy.
Czytaj dalej
Zobacz też
ArtykułPrzygotowanie do rozmowy
Jak przygotować się do rozmowy z pośrednikiem ubezpieczeniowym?
ArtykułChecklista majątku
Co przygotować przed rozmową o ubezpieczeniu majątku firmy?
ArtykułChecklista OC firmy
Co przygotować przed rozmową o OC działalności lub zawodowym?
ArtykułChecklista floty
Co przygotować przed rozmową o ubezpieczeniu floty pojazdów?
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy agent też musi mieć pełnomocnictwo od firmy?
Nie. Agent działa na podstawie pełnomocnictwa od zakładu ubezpieczeń, które pokazuje klientowi przy pierwszej czynności. Pełnomocnictwo od klienta jest charakterystyczne dla brokera, który reprezentuje firmę wobec zakładów.
Kto w spółce może podpisać pełnomocnictwo brokerskie?
Osoby uprawnione do reprezentacji spółki według KRS albo prokurent, w granicach swojego umocowania. Przy szerokim zakresie, np. prawie do zawierania umów, warto sprawdzić, czy umowa spółki lub regulamin zarządu nie wymaga zgody innego organu.
Czy po odwołaniu pełnomocnictwa broker może dalej prowadzić moją szkodę?
Bez umocowania broker nie może działać w imieniu firmy wobec ubezpieczyciela. Jeśli chcesz, by dokończył sprawy w toku, wskaż je wprost w odwołaniu jako wyjątek albo udziel osobnego, wąskiego pełnomocnictwa do tej szkody.