Ubezpieczenie firmy od kradzieży z włamaniem i rabunku
Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku obejmuje szkody w mieniu firmy wyrządzone przez sprawcę, który pokonał zabezpieczenia albo użył przemocy. Wypłata zależy od tego, czy zdarzenie mieści się w definicji z OWU i czy lokal był zabezpieczony tak, jak wymaga umowa.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku pokrywa utratę lub zniszczenie mienia firmy, gdy sprawca dostał się do zamkniętego lokalu, pokonując zabezpieczenia, albo zabrał mienie z użyciem przemocy lub groźby. Kradzież zwykła (bez śladów włamania) jest zwykle wyłączona albo objęta niskim podlimitem. Warunkiem wypłaty jest spełnienie wymogów zabezpieczeń zapisanych w OWU.
Definicje, od których zależy wypłata
Kradzież należy do grupy 9 działu II załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Same pojęcia definiują jednak OWU, a nie ustawa – i różnią się one między ubezpieczycielami.
- Kradzież z włamaniem Zabór mienia z zamkniętego lokalu po usunięciu zabezpieczeń siłą lub narzędziem, otwarciu zamka podrobionym albo zdobytym przez włamanie lub rabunek kluczem, albo po ukryciu się sprawcy w lokalu przed jego zamknięciem – jeśli są ślady.
- Rabunek Zabór mienia z użyciem przemocy lub groźby jej natychmiastowego użycia wobec pracownika albo doprowadzenie go do nieprzytomności lub bezbronności.
- Kradzież zwykła Zabór bez śladów włamania – np. z otwartego magazynu albo przez klienta w sklepie. W wielu OWU wyłączona lub z niskim podlimitem.
- Dewastacja (wandalizm) Umyślne zniszczenie mienia przez osobę trzecią – często osobne ryzyko z limitem.
Jeśli sprawca wszedł przez niezamknięte drzwi, a policja nie stwierdziła śladów, zdarzenie zwykle nie spełnia definicji włamania. Podobnie z kradzieżą przez pracownika – to obszar ubezpieczenia od nadużyć pracowników, a nie polisy majątkowej.
Wymagane zabezpieczenia
OWU zawierają tabelę minimalnych zabezpieczeń – zwykle stopniowanych według sumy ubezpieczenia na lokalizację. Im wyższa wartość mienia, tym wyższy wymagany poziom.
- Niski poziom: drzwi pełne, zamki wielozastawkowe lub wkładki o podwyższonej odporności, zamknięte okna
- Średni poziom: dodatkowo kraty lub rolety antywłamaniowe, alarm z sygnalizacją lokalną
- Wysoki poziom: alarm z monitoringiem i interwencją agencji ochrony, czasem stała ochrona fizyczna
- Wartości pieniężne: sejf lub kasetka o klasie odporności zależnej od kwoty
Wymogi dotyczą stanu w chwili szkody. Niezałączony alarm, otwarta krata albo klucze zostawione w lokalu mogą skutkować odmową lub zmniejszeniem odszkodowania. Warto mieć dowody: umowę z agencją ochrony, raport z centrum monitoringu, protokoły serwisu alarmu.
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Gotówka i wartości pieniężne
Gotówka, czeki, karty przedpłacone i inne wartości pieniężne mają w polisie osobne limity, zwykle w systemie pierwszego ryzyka – suma jest limitem na szkody, bez porównania z faktycznym stanem kasy. Limit zależy od miejsca przechowywania: w kasie w godzinach pracy, w sejfie po godzinach, w transporcie.
Transport gotówki (np. utarg do banku) wymaga zwykle spełnienia warunków z OWU: liczba i wiek konwojentów, środek transportu, ochrona przy większych kwotach. Powyżej progów z OWU często wymagany jest profesjonalny konwój.
Szyby, reklamy i wandalizm
Witryny, przeszklenia, szyldy i neony często ubezpiecza się klauzulą stłuczenia szyb i reklam – od rozbicia z dowolnej przyczyny, z wyjątkiem np. prac montażowych. Dewastacja elewacji (graffiti) i zniszczenia przy próbie włamania to kolejne pozycje, które bywają objęte osobnym limitem. Przy szkodzie z włamaniem polisa zwykle pokrywa też koszt naprawy zabezpieczeń – drzwi, zamków, krat.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
Co zrobić po kradzieży
- Zawiadom policję niezwłocznie – potwierdzenie zgłoszenia jest zwykle wymaganym dokumentem.
- Zawiadom ubezpieczyciela w terminie z umowy. Naruszenie tego obowiązku z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa pozwala odpowiednio zmniejszyć świadczenie, jeśli przyczyniło się do zwiększenia szkody albo uniemożliwiło ustalenie okoliczności i skutków zdarzenia (art. 818 § 3 KC). Skutki te nie następują, gdy ubezpieczyciel w tym terminie i tak otrzymał wiadomość o zdarzeniu (art. 818 § 4 KC).
- Nie porządkuj miejsca przed oględzinami, chyba że trzeba ratować mienie (art. 826 KC). Zakaz zmian na miejscu szkody wynika zwykle z OWU.
- Przygotuj wykaz utraconego mienia z wartościami, fakturami i stanem magazynowym.
Kolejne etapy przebiegają jak przy każdym zgłoszeniu szkody. Sumy, systemy ich ustalania i zasada proporcji działają tak samo jak w całym ubezpieczeniu majątku firmy.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieBudynki i lokale
Budynek właściciela, nakłady i wyposażenie najemcy
UbezpieczenieTowary i zapasy
Zapasy o zmiennym stanie, deklaracje, chłodnie
UbezpieczenieOgień i żywioły
Pożar, wybuch, huragan, powódź, zalanie, grad
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy polisa pokryje kradzież, gdy alarm nie był włączony?
To zależy od OWU i od tego, czy alarm był wymogiem dla danej sumy. Jeśli był, ubezpieczyciel może odmówić lub zmniejszyć wypłatę – zwłaszcza gdy brak alarmu ułatwił kradzież.
Czy kradzież towaru przez klienta w sklepie jest objęta ochroną?
Zwykle nie, bo to kradzież zwykła bez śladów włamania. Część OWU dopuszcza ją klauzulą z niskim podlimitem.
Jak udokumentować wartość skradzionego mienia?
Faktury zakupu, ewidencja środków trwałych, raporty magazynowe i zdjęcia. Przy towarach liczy się stan z systemu magazynowego na dzień zdarzenia, a przy gotówce – raport kasowy.