Grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników
Grupowe ubezpieczenie na życie to najczęściej spotykany program ubezpieczeniowy w firmach. Składa się z umowy podstawowej na wypadek śmierci pracownika i zestawu umów dodatkowych, których zakres ustala się w umowie z ubezpieczycielem.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Grupowe ubezpieczenie na życie zawiera pracodawca na rachunek pracowników, którzy do niego przystąpią. Umowa podstawowa wypłaca świadczenie uposażonemu po śmierci pracownika, a umowy dodatkowe – m.in. po śmierci w wypadku, poważnym zachorowaniu, pobycie w szpitalu czy urodzeniu dziecka. Zakres, sumy i karencje określają OWU programu.
Czym jest grupowe ubezpieczenie na życie
To ubezpieczenie osobowe z działu I (grupa 1 – ubezpieczenia na życie), zawierane jako ubezpieczenie na cudzy rachunek (art. 808 Kodeksu cywilnego). Umowy dodatkowe obejmujące wypadki i choroby należą do grupy 5 działu I – ubezpieczeń wypadkowych i chorobowych, które uzupełniają ubezpieczenie na życie.
Role, finansowanie i obowiązki pracodawcy są takie same jak w innych ubezpieczeniach grupowych dla pracowników.
Co może obejmować program
Umowy dodatkowe dla członków rodziny pracownika (małżonka, dzieci) bywają oferowane w ramach tego samego programu – jako rozszerzenie dla pracownika, a nie odrębne ubezpieczenie prywatne.
Uposażony i świadczenie po śmierci pracownika
W programach grupowych uposażonego (jednego lub kilku) zwykle wskazuje pracownik, jeśli umowa lub OWU mu na to pozwalają (art. 831 § 1¹ KC), i może tę dyspozycję zmienić w każdym czasie. Jeśli wskaże kilka osób bez określenia udziałów, ich udziały są równe (art. 831 § 2). Świadczenie nie należy do spadku (art. 831 § 3), więc uposażony otrzymuje je niezależnie od postępowania spadkowego. Jeśli w chwili śmierci nie ma uposażonego, świadczenie przypada najbliższej rodzinie w kolejności z OWU (art. 832 § 2).
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Jakie firmy zwykle prowadzą taki program
Grupowe ubezpieczenie na życie rozważają firmy różnej wielkości – od kilkuosobowych zespołów po duże zakłady. Często jest ono elementem pakietu świadczeń obok opieki medycznej. W zakładach z pracą fizyczną i transportem pracodawcy zwykle zwracają uwagę na świadczenia wypadkowe, a w biurach – na poważne zachorowania i świadczenia rodzinne.
Co wpływa na zakres i koszt
- Liczba i struktura pracowników – wiek, płeć, odsetek przystępujących; od liczebności grupy zależy też, czy ubezpieczyciel przyjmuje osoby bez ankiety medycznej.
- Wysokość sum – świadczenie za zgon i proporcje świadczeń dodatkowych.
- Liczba umów dodatkowych i warianty (podstawowy dla wszystkich, rozszerzone za dopłatą).
- Rodzaj pracy – zawody wysokiego ryzyka wypadkowego mogą zmieniać warunki.
- Karencje – ich zniesienie przy przejściu z poprzedniego programu.
Najczęstsze wyłączenia i ograniczenia
Po trzech latach od zawarcia umowy ubezpieczyciel nie może podnieść zarzutu, że przy jej zawieraniu podano nieprawdziwe informacje (art. 834 KC); OWU mogą ten termin skrócić.
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy
- Definicje świadczeń: lista poważnych zachorowań, minimalny czas pobytu w szpitalu, rodzaj wypadku.
- Karencje i ich zniesienie dla osób przechodzących z poprzedniego programu.
- Czy pracownicy przystępują bez ankiety medycznej i do jakiej liczebności grupy.
- Kontynuacja po odejściu z pracy i przejściu na emeryturę.
- Warunki wypowiedzenia: ubezpieczający może wypowiedzieć umowę w każdym czasie z terminem z umowy lub OWU (art. 830 § 1 KC), a ubezpieczyciel – tylko w wypadkach wskazanych w ustawie (art. 830 § 3).
- Doręczenie pracownikom warunków przed przystąpieniem – bez tego ubezpieczyciel nie może powoływać się na wyłączenia wobec ubezpieczonego (art. 19 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej).
Składka opłacana przez pracodawcę ma skutki w podatku i składkach (grupowe ubezpieczenie na życie a PIT i ZUS). Program ograniczony do wypadków to grupowe NNW dla pracowników.
W formularzu nie podawaj informacji o zdrowiu pracowników – te kwestie omawia się z partnerem i ubezpieczycielem.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieZdrowotne
Prywatna opieka medyczna w formie ubezpieczenia
UbezpieczenieGrupowe NNW
Świadczenia po wypadku, także poza pracą
UbezpieczeniePodróże służbowe
Koszty leczenia, assistance i bagaż w delegacji
UbezpieczenieOsoba kluczowa
Ochrona firmy po utracie kluczowej osoby
Pytania
Najczęstsze pytania
Kto otrzyma świadczenie, jeśli pracownik nie wskazał uposażonego?
Najbliższa rodzina pracownika w kolejności ustalonej w ogólnych warunkach ubezpieczenia, chyba że umówiono się inaczej (art. 832 § 2 KC). Kolejność zwykle zaczyna się od małżonka i dzieci.
Czy ubezpieczyciel może wypowiedzieć grupowe ubezpieczenie na życie?
Tylko w przypadkach wskazanych w ustawie (art. 830 § 3 KC). Umowę może natomiast wypowiedzieć pracodawca jako ubezpieczający – wtedy ochrona pracowników kończy się zgodnie z OWU, o ile nie skorzystają z kontynuacji.
Czy świadczenie z ubezpieczenia na życie wchodzi do spadku?
Nie. Suma ubezpieczenia przypadająca uprawnionemu nie należy do spadku po ubezpieczonym (art. 831 § 3 KC). Uposażony otrzymuje ją na podstawie umowy, niezależnie od dziedziczenia.