OC zawodowe w IT – programiści, software house, integratorzy
Dla firm IT nie ma ustawowego obowiązku OC, ale klienci coraz częściej wymagają polisy w umowach wdrożeniowych i przetargach. Zakres w całości wynika z umowy i OWU – dlatego szczegóły mają tu większe znaczenie niż w ubezpieczeniach obowiązkowych.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
OC zawodowe w IT obejmuje roszczenia klientów za błędy w usługach informatycznych: wadliwe oprogramowanie, nieudane wdrożenie, przestój systemu, utratę danych klienta, naruszenie cudzych praw własności intelektualnej. Ustawa nie nakłada obowiązku takiego ubezpieczenia – wymagają go klienci w umowach i przetargach. Zakres, limity i wyłączenia wynikają w całości z umowy i ogólnych warunków ubezpieczenia.
Dlaczego firmy IT rozważają OC zawodowe
Firma programistyczna (software house), integrator czy programista na kontrakcie B2B odpowiada wobec klienta za niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy (art. 471 Kodeksu cywilnego), także za podwykonawców i zespół, którym się posługuje (art. 474). Typowa szkoda w IT to czysta strata finansowa: klient nie mógł sprzedawać przez kilka dni, wystawił błędne faktury, musiał opłacić innego wykonawcę. Standardowe ubezpieczenie OC firmy obejmuje zwykle szkody osobowe i rzeczowe, a czyste straty finansowe najwyżej w wąskim zakresie – dlatego firmy IT rozważają ubezpieczenie zawodowe.
Wymagania pojawiają się w umowach z dużymi klientami, w zamówieniach publicznych i w umowach ramowych z integratorami: minimalna suma, ubezpieczony dodatkowy, certyfikat polisy, obowiązek utrzymania ochrony przez cały okres umowy.
Jakie ryzyka może obejmować
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Co wpływa na zakres i koszt
Znaczenie mają:
- rodzaj usług (udostępnianie programistów klientowi, czyli body leasing, rozwój produktu, wdrożenia ERP, utrzymanie infrastruktury);
- branże klientów (finanse, medycyna, energetyka);
- przychód i udział największego klienta;
- terytorium (zwłaszcza klienci z USA i Kanady);
- suma na zdarzenie i agregat oraz historia roszczeń;
- zarządzanie ryzykiem kontraktowym: limity odpowiedzialności w umowach, testy, procedury akceptacji, kopie zapasowe.
Najczęstsze wyłączenia
Kary umowne to główne źródło nieporozumień. Umowa wdrożeniowa przewiduje często karę za każdy dzień opóźnienia – ubezpieczyciel pokrywa zwykle szkodę, którą klient wykaże, a nie samą karę. Dlaczego tak jest, wyjaśnia zestawienie kary umowne a ubezpieczenie OC.
Claims made, retroakcja i styk z cyber
W ubezpieczeniach dobrowolnych strony mogą postanowić, że umowa obejmuje szkody zgłoszone w okresie ubezpieczenia (art. 822 § 3 KC) – tzw. claims made. W IT to częsta konstrukcja. Ważne są wtedy dwie daty: data retroaktywna i okres dodatkowy. Pierwsza mówi, od kiedy błędy są objęte ochroną, drugi – ile czasu jest na zgłoszenie roszczeń po wygaśnięciu polisy.
OC zawodowe dotyczy szkód klientów. Koszty własne firmy po ataku (odtworzenie systemów, przestój, okup, powiadomienia) to obszar ubezpieczenia cyber. Część polis łączy oba zakresy: OC zawodowe firm technologicznych (tech E&O) z cyber. Wtedy warto sprawdzić, czy limity nie są wspólne.
Na co zwrócić uwagę przed zawarciem umowy
Pytania, które można omówić z partnerem:
- Czy suma i warunki polisy odpowiadają wymaganiom z umów z największymi klientami?
- Jak polisa traktuje kary umowne, SLA i limity odpowiedzialności z umów?
- Jaka jest data retroaktywna i czy przy zmianie ubezpieczyciela zostaje zachowana?
- Czy ubezpieczeni są podwykonawcy i programiści na kontraktach B2B?
- Czy polisa obejmuje klientów i serwery poza Polską?
- Gdzie przebiega granica między OC zawodowym a polisą cyber?
Ryzyka branży od sprzętu po cyber zbiera przegląd ubezpieczeń firmy IT.
Zakres odpowiedni dla firmy ustala uprawniony dystrybutor ubezpieczeń (partner) po analizie potrzeb.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieOC zawodowe konsultanta
Doradztwo, HR, marketing, szkolenia, tłumaczenia
UbezpieczenieOC adwokata
Obowiązkowe OC adwokata i ochrona ponad minimum
UbezpieczenieOC radcy prawnego
Obowiązkowe OC radcy i umowa zawierana przez samorząd
UbezpieczenieOC lekarza
Obowiązkowe OC praktyki lekarskiej i pielęgniarskiej
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy przepisy wymagają OC zawodowego od programisty na B2B?
Prawo tego nie wymaga. Programista na kontrakcie odpowiada jednak wobec klienta za nienależyte wykonanie umowy, a wielu zleceniodawców wpisuje wymóg polisy do umowy – wtedy jej brak może być naruszeniem kontraktu.
Czy OC zawodowe obejmuje kary za niedotrzymanie SLA?
Zwykle nie albo tylko z podlimitem. Polisa pokrywa najczęściej szkodę wykazaną przez klienta, a nie umowną karę lub obniżenie wynagrodzenia – szczegóły zależą od OWU.
Czy polisa obejmuje naruszenie licencji open source?
Część OWU obejmuje roszczenia z tytułu naruszenia praw własności intelektualnej, często z podlimitem i wyłączeniem patentów. Warto sprawdzić, czy zakres obejmuje oprogramowanie dostarczane klientom, a nie tylko usługi.