Obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolniczych
Ubezpieczenie budynków rolniczych jest obowiązkowe, a jego zakres – zdarzenia, definicje i sposób liczenia odszkodowania – w dużej części zapisano w ustawie. Rolnik ustala z ubezpieczycielem przede wszystkim sumę ubezpieczenia każdego budynku.
Aktualizacja:
- Tylko uprawnieni dystrybutorzy ubezpieczeń z listy partnerów
- Bezpłatnie i bez zobowiązania do zawarcia umowy
- Tylko ubezpieczenia działalności firm (B2B)
Krótka odpowiedź
Rolnik musi ubezpieczyć od ognia i innych zdarzeń losowych każdy budynek wchodzący w skład gospodarstwa rolnego o powierzchni powyżej 20 m². Obowiązek powstaje z dniem pokrycia budynku dachem. Ustawa wymienia zdarzenia objęte ochroną (od ognia i huraganu po upadek statku powietrznego) i ich definicje, a sumę ubezpieczenia ustala się odrębnie dla każdego budynku, według wartości rzeczywistej albo nowej.
Które budynki i od kiedy
Obowiązek obejmuje wszystkie budynki gospodarstwa powyżej progu – obory, chlewnie, stodoły, garaże na maszyny, magazyny, a także dom mieszkalny rolnika, jeśli wchodzi w skład gospodarstwa. Budynek w budowie trzeba ubezpieczyć od dnia pokrycia dachem, nawet jeśli prace wykończeniowe trwają. Ubezpieczeniem nie są objęte budynki o 100% normy zużycia, budynki przeznaczone do rozbiórki na podstawie ostatecznej decyzji oraz namioty i tunele foliowe (art. 72).
Umowę zawiera się na 12 miesięcy (art. 61) i odnawia się ona automatycznie na zasadach podobnych jak w OC rolnika (art. 62). Opłata za brak ubezpieczenia wynosi równowartość jednej czwartej minimalnego wynagrodzenia za pracę i trafia do gminy, w której leży gospodarstwo (art. 88 ust. 2 pkt 3 i ust. 8).
Zdarzenia objęte ochroną
Odszkodowanie przysługuje za szkody w budynkach powstałe na skutek: ognia, huraganu, powodzi, podtopienia, deszczu nawalnego, gradu, opadów śniegu, uderzenia pioruna, eksplozji, obsunięcia się ziemi, tąpnięcia, lawiny lub upadku statku powietrznego (art. 67 ust. 1). W odróżnieniu od dobrowolnych polis definicje tych zdarzeń zapisano w samej ustawie (art. 67 ust. 2), m.in.:
- Huragan Wiatr o prędkości nie mniejszej niż 24 m/s, wyrządzający masowe szkody; pojedyncze szkody uznaje się, gdy w sąsiedztwie stwierdzono działanie huraganu.
- Deszcz nawalny Deszcz o współczynniku wydajności co najmniej 4.
- Opady śniegu Opady przekraczające 85% wartości charakterystycznej obciążenia śniegiem gruntu dla strefy, potwierdzone pomiarem stacji meteorologicznej IMGW w promieniu 100 km.
- Podtopienie Zalanie terenu w wyniku deszczu nawalnego lub spływu wód po zboczach na terenach górskich i falistych.
Szkody od huraganu, powodzi, podtopienia, deszczu nawalnego, gradu i opadów śniegu ustala się na podstawie informacji z Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej, a gdy ich brak – według stanu faktycznego i rozmiaru szkód (art. 67 ust. 3).
Szukasz ubezpieczenia dla firmy?
Wskaż rodzaj ubezpieczenia i podaj dane kontaktowe. Formularz wypełnisz w kilka minut.
Suma ubezpieczenia i odszkodowanie
Sumę ustala ubezpieczający z ubezpieczycielem odrębnie dla każdego budynku (art. 70). Może ona odpowiadać:
- wartości rzeczywistej – wartości w stanie nowym pomniejszonej o stopień zużycia,
- wartości nowej – dla budynków nowych i takich, których zużycie nie przekracza 10% w dniu zawarcia umowy.
Podstawą może być cennik ubezpieczyciela albo kosztorys powykonawczy lub wycena rzeczoznawcy. Ubezpieczyciel aktualizuje wartość budynków, gdy zmiany cen materiałów i robocizny podwyższyły lub obniżyły ją o co najmniej 20%, nie częściej niż raz w roku (art. 71).
Wysokość szkody ustala się według cenników ubezpieczyciela (zawsze, gdy budynek nie jest odbudowywany) albo według kosztorysu odbudowy lub remontu przedłożonego w ciągu 12 miesięcy od szkody (art. 68). Szkodę zmniejsza się o wartość pozostałości nadających się do użytku i zwiększa, w granicach sumy, o udokumentowane koszty uprzątnięcia miejsca szkody do 5% jej wartości (art. 69).
Wyłączenia z ustawy
Dobrowolne rozszerzenia
Obowiązkowe ubezpieczenie obejmuje budynek, ale nie jego zawartość ani inne ryzyka. Gospodarstwa dokupują zwykle ochronę od kradzieży z włamaniem i dewastacji, przepięcia, zalania z instalacji, stłuczenia szyb, a także ubezpieczenie ruchomości: maszyn, zapasów, płodów rolnych, pasz i zwierząt. Takie rozszerzenia działają według OWU – z ich definicjami, limitami i wyłączeniami. Fotowoltaika na dachu obory to osobny przedmiot ubezpieczenia, więc zgłasza się ją oddzielnie – zasady opisujemy na stronie o ubezpieczeniu fotowoltaiki. Pozostałe obowiązkowe i dobrowolne polisy zebraliśmy w przeglądzie ubezpieczenia dla gospodarstw rolnych.
Czym jest Asevra, a czym nie jest
Asevra jest portalem wiedzy – nie jest zakładem ubezpieczeń ani pośrednikiem i nie prowadzi dystrybucji ubezpieczeń. Asevra przekazuje zapytanie. Analizę potrzeb, doradztwo, propozycję ubezpieczenia i zawarcie umowy prowadzi partner.
Czytaj dalej
Zobacz też
UbezpieczenieUprawy i zwierzęta
Grad, susza, przymrozki – z dopłatą z budżetu
UbezpieczenieOC rolnika
Obowiązkowe OC z tytułu posiadania gospodarstwa
Pytania
Najczęstsze pytania
Czy budynek mniejszy niż 20 m² trzeba ubezpieczyć?
Nie ma takiego obowiązku. Ustawa obejmuje budynki o powierzchni powyżej 20 m², ale mniejsze obiekty można ubezpieczyć dobrowolnie.
Czy obowiązkowe ubezpieczenie budynków obejmuje kradzież?
Nie. Ustawa wymienia wyłącznie ogień i zdarzenia losowe, takie jak huragan, powódź czy grad. Kradzież z włamaniem obejmuje dopiero dobrowolne rozszerzenie.
Czy ubezpieczyciel może zaniżyć odszkodowanie z powodu zużycia budynku?
Przy sumie według wartości rzeczywistej uwzględnia się zużycie budynku. Przy szkodach drobnych (do równowartości 100 euro) ubezpieczyciel nie uwzględnia stopnia zużycia (art. 68 ust. 4).